Bảo hiểm sức khỏe cho người trưởng thành có cần thiết không?

Nhiều người trẻ tuổi cứ nghĩ mình khỏe mạnh nên coi thường không mua bảo hiểm nhưng đến khi có rủi ro xảy ra thì đã muộn nhưng xin khẳng định là mọi người đều cần thiết có bảo hiểm sức khỏe.

Bảo hiểm sức khỏe cho người trưởng thành có cần thiết không?

Mọi người đều cần thiết có bảo hiểm sức khỏe

Nhiều người trẻ tuổi cứ nghĩ mình khỏe mạnh nên coi thường không mua bảo hiểm nhưng đến khi có rủi ro xảy ra thì đã muộn nhưng xin khẳng định là mọi người đều cần thiết có bảo hiểm sức khỏe.

Số tiền bảo hiểm ít nhiều phụ thuộc nhu cầu từng người nhưng nên có. Bảo hiểm sức khỏe là chương trình giúp cá nhân trả tiền chăm sóc sức khỏe. Người đó có thể trả một số tiền háng tháng cho hãng bảo hiểm hoặc trừ thẳng vào tiền lương của họ.

Nếu người đó bị bệnh, hãng bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ hóa đơn chữa bệnh. Các bệnh viện liên kết với hãng bảo hiểm sẽ nhận chữa trị cho người bệnh bởi đã được bảo lãnh viện phí bởi các hãng bảo hiểm. Bảo hiểm sức khỏe cần cho tất cả mọi người và tùy thuộc vào nhu cầu của từng người.

Bảo hiểm Sức khỏe bảo vệ toàn diện sức khỏe của bạn dù bạn hiện tại có khỏe mạnh.

Hỗ trợ chi phí cần thiết khi nằm viện Mang đến sự hỗ trợ toàn diện giúp bạn an tâm điều trị để vượt qua bệnh tật với 3 quyền lợi cơ bản:

  • Trợ cấp viện phí: Hỗ trợ cho các khoản chi tiêu khi nằm viện bằng với Số tiền bảo hiểm (STBH) của quyền lợi này cho mỗi ngày nằm viện.
  • Trợ cấp chăm sóc đặc biệt: Ngoài quyền lợi trợ cấp viện phí như đã nêu trên, bạn sẽ được hỗ trợ thêm cho mỗi ngày nằm tại khoa chăm sóc đặc biệt.
  • Trợ cấp phẫu thuật: Bạn sẽ nhận được chi phí tối đa bằng với STBH cho mỗi ca phẫu thuật.

Phương thức chi trả quyền lợi bảo hiểm đơn giản, hợp lý

Bạn sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm dựa trên số ngày nằm viện thực tế nhưng không vượt quá số ngày được quy định cho từng loại Bệnh theo Quy tắc, Điều khoản hợp đồng của sản phẩm bổ trợ này, giúp bạn hoàn toàn yên tâm điều trị.

Các lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ đem lại rất nhiều lợi ích cho người được bảo hiểm tuy nhiên không hiếm trường hợp tiền mất tật mang vì không hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ. Vậy đâu là những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ?

Dưới đây là 4 chú ý khi mua bảo hiểm nhân thọ:

Thứ nhất: Phải hiểu rõ nhu cầu của bản thân trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

Có những khách hàng mua bảo hiểm nhưng ko biết mình mua vì cái gì? Có khi chỉ là có thiện cảm với người bán bảo hiểm, hay để giải thoát khỏi sự đeo bám của nhân viên bảo hiểm….Hãy nhớ rằng bảo hiểm là để bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những rủi ro ( tức là nếu rủi ro xảy ra thì được bồi thường số tiền bảo hiểm và nếu không có rủi ro thì sẽ được nhận lại số tiền đóng phí, bảo tức tích lũy khi đến một thời kỳ nào đó) còn những quyền lợi về tiết kiệm, đầu tư ở trong cho sản phẩm được biến hóa và phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Thứ hai: Tư vấn viên của bạn là ai?

Tư vấn viên phải là người hiểu biết về tài chính, có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính cá nhân và hiểu rõ điểm mạnh điểm yếu của sản phẩm công ty mình. Nếu không thì hãy gọi tư vấn khác, không thì bạn sẽ phải ân hận khi đặt bút ký hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những rủi ro

Thứ ba: Thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ? Thời gian bảo vệ?

Bởi đóng phí 10 năm bảo vệ trọn đời đến 99 tuổi thì đương nhiên tốt hơn so với đóng phí 15 năm nhưng chỉ bảo vệ đến 70 tuổi. ( tất nhiên các yếu tố khác như nhau)

Thứ tư: Nếu xảy ra rủi ro thì ra sao? Nếu không có rủi ro thì thế nào?

Nếu xảy ra rủi ro: không may tôi chết, thương tật vĩnh viễn thì tôi được hưởng số tiền bảo hiểm ra sao?N ếu bị bệnh hiểm nghèo có được không? Và những bệnh nào thì được bảo hiểm. Nếu không có rủi ro gì thì đến năm 50 tuổi tôi được bao nhiêu tiền? đến năm 60, 70, 80,90… thì tôi được bao nhiêu?

Thứ 5: Phí đóng bao nhiêu là phù hợp?

Phí đóng bao nhiêu phù hợp? thường là 5- 10% thu nhập thường xuyên. Cần phải tính cả rủi ro không đóng được phí? Thì tôi có thể gia hạn và duy trì hợp đồng ra sao?Đang đóng 10 triệu sau này ko đóng đủ 10 triệu nữa thì có được bảo hiểm số tiền đó không?

Một cách tính phí đóng bảo hiểm nữa là dự toán chi phí sắp tới mình và gia đình mình cần bao nhiêu tiền thì bảo hiểm số tiền đó và suy ra mức phí. Nhưng nhiều người sẽ bị loạn bởi ai chả muốn càng nhiều càng tốt nhưng đến lúc tính ra phí quá cao không theo được.

Thứ 6: Rút tiền bảo hiểm nhân thọ?

Tất nhiên là bạn nên rút tiền bảo hiểm khi đáo hạn hợp đồng tuy nhiên có rất nhiều trường hợp mà không thể đóng tiền được nữa và buộc người được bảo hiểm phải rút tiền.Vậy bao lâu thì được rút tiền? và bao lâu được rút tiền hòa vốn? Nếu rút tiền nhưng không hủy hợp đồng thì sao?

Thứ 7: Thời gian xem xét

Công ty bảo hiểm cho 21 ngày để người được bảo hiểm suy nghĩ từ lúc ký hợp đồng. Lúc này người được bảo hiểm cần xem xét kỹ tất cả các điều khoản chi trả và quyền lợi của người được bảo hiểm. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính tiên tiến nên càng phải xem xét kỹ lưỡng bởi đến mớ rau ngoài chợ khi mua còn phải lật trước lật sau xem xét nói gì đến bảo hiểm nhân thọ.

Thứ 8: Chế độ sau khi ký hợp đồng

Thu tiền như thế nào? Trực tiếp, online, đến công ty? Người thu tiền phải báo trước bao nhiêu ngày trước khi đến thu tiền? Chăm sóc khách hàng thế nào? Trung tâm dịch vụ thế nào? Giải đáp thắc mắc thế nào?…

Còn nhiều thứ nữa phải quan tâm khi mua bảo hiểm nhân thọ đề nghị đọc kỹ sản phẩm và điều khoản hợp đồng hoặc gọi ngay cho đội ngũ chuyên gia để tư vấn tốt nhất tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường.

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Các Ngân hàng đều tính tiền lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần, có nghĩa là tiền lãi được tính dựa trên số dư nợ gốc thực tế của khách hàng tại thời điểm tính lãi.

Hiện nay mỗi ngân hàng đều có những hình thức cho vay tín chấp và cách tính lãi suất khách nhau, điều này phụ thuộc vào quy định và sự thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

Lãi suất vay tín chấp

Hầu hết ở các Ngân hàng đều tính tiền lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần, có nghĩa là tiền lãi được tính dựa trên số dư nợ gốc thực tế của khách hàng tại thời điểm tính lãi (lãi tính trên số nợ gốc thực tế còn nợ tại Tổ chức tín dụng). Hiện nay, với hình thức vay tín chấp, hầu hết các Ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trả nợ định kỳ (thường là hàng tháng), tùy theo quy định của Ngân hàng hoặc do thỏa thuận giữa Ngân hàng và khách hàng.

Ví dụ ở ACB, ngân hàng sẽ tự động thu lãi và vốn vay tín chấp theo hình thức:

  • Thu vốn: vào cuối mỗi ngày làm việc, ACB tự động thu hồi số tiền đã thấu chi từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
  • Thu lãi suất vay tín chấp: vào ngày 15 hàng tháng, ACB tự động thu lãi từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. Tuy nhiên để được ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp, khách hàng phải đảm bảo một số yêu cầu mà ngân hàng đưa ra như thu nhập, các thức nhận lương, nơi cư trụ hiện hiện tại…

Dưới đây là những yêu cầu vay tín chấp mà ngân hàng ACB đưa ra:

  • Cá nhân người Việt Nam có HKTT/ KT3/ đăng ký tạm trú tại nơi đăng ký vay và đang công tác tại tất cả các loại hình doanh nghiệp không bao gồm doanh nghiệp tư nhân và công ty hợp danh.
  • Thu nhập ròng hàng tháng: Đối với đối tượng Giáo viên, Bác sĩ: Từ 4 triệu đồngĐối với đối tượng khác: Từ 6 triệu đồng trở lên tại khu vực TP.HCM và Hà Nội; và từ 4 triệu đồng trở lên tại các tỉnh hoặc thành phố khác.
  • Thâm niên công tác 24 tháng trở lên và tối thiểu 12 tháng tại đơn vị hiện tại, hoặc làm việc tại đơn vị hiện tại từ 18 tháng; hoặc làm việc tại đơn vị hiện tại từ 6 tháng đối với KH hiện hữu của ACB hoặc nhận lương qua tài khoản ACB.
  • Có điện thoại liên lạc.

Giải đáp thắc mắc về bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Khi sở hữu sản phẩm bảo hiểm ô tô này của Bảo Việt, khách hàng được sử dụng dịch vụ cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70 km từ các Trung tâm cứu hộ của Bảo hiểm Bảo Việt tại các tỉnh, thành phố lớn.

Bảo hiểm ô tô Bảo Việt là gì?

Với phạm vi bảo vệ toàn diện, chi phí hợp lý và dịch vụ giải quyết bồi thường nhanh chóng, chuyên nghiệp, chương trình “Bảo hiểm ô tô” của Bảo hiểm Bảo Việt sẽ đồng hành và chăm sóc, bảo vệ chiếc xe của bạn đúng cách.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Hiện tại bảo hiểm ô tô Bảo Việt có 3 gói:

  • Gói bảo hiểm bắt buộc: bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) chủ xe được Nhà nước quy định khi tham gia giao thông.
  • Gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt phổ thông: Bảo hiểm vật chất cho xe ô tô (đã bao gồm bảo hiểm cháy nổ), bảo hiểm TNDS cho chủ xe và cho người ngồi trên xe.
  • Gói bảo hiểm ô tô Bảo việt nâng cao: đây là gói bảo hiểm đầy đủ nhất, bao gồm các lợi ích có trong gói bảo hiểm phổ thông, khách hàng được chọn thêm các điều khoản khác như lựa chọn gara, mất nắp bộ phận hay ngập nước…. để tại niềm tin, yên tâm cho khách hàng.

Khi sở hữu sản phẩm bảo hiểm ô tô của Bảo Việt, khách hàng được sử dụng dịch vụ cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70 km từ các Trung tâm cứu hộ của Bảo hiểm Bảo Việt tại các tỉnh, thành phố lớn. Dịch vụ hướng dẫn giải quyết tai nạn & khiếu nại bồi thường 24/7 qua Đường dây nóng 1900 55 88 99. Khách hàng được nhận thông báo tái tục hợp đồng bảo hiểm miễn phí và có thể lựa chọn bảo hiểm theo gói hoặc mua rời.

Phí bảo hiểm ô tô Bảo Việt bao nhiêu?

Với bảo hiểm ô tô Bảo Việt, tùy vào từng gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt, khách hàng phải chịu các mức phí khác nhau.

Bảo hiểm ô tô Bảo Việt

Tùy vào từng gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt, khách hàng phải chịu các mức phí khác nhau:

  • Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bắt buộc): Theo Quy định của Bộ Tài chính
  • Phí bảo hiểm vật chất cơ bản: 1,55% x giá trị xe
  • Phí bảo hiểm tai nạn người trên xe: 0,1% x mức trách nhiệm bảo hiểm
  • Với gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt nâng cao, khoản phí được tính theo việc lựa chọn các điều khoản mở rộng của khách hàng.

Bồi thường bảo hiểm ô tô Bảo Việt khi nào?

Với gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt cơ bản, bồi thường trách nhiệm dân sự của chủ xe khi: Xe gây tai nạn, thiệt hại đến thân thể, tính mạng và tài sản cho bên thứ 3; Gây thiệt hại về thân thể, tính mạng cho hành khách theo hợp đồng vận chuyển của xe.

Với mỗi gói bảo hiểm ô tô, Bảo Việt sẽ có những trường hợp và điều kiện bảo hiểm khác nhau.

Với gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt cơ bản

Bồi thường trách nhiệm dân sự của chủ xe khi:

  • Xe gây tai nạn, thiệt hại đến thân thể, tính mạng và tài sản cho bên thứ 3;
  • Gây thiệt hại về thân thể, tính mạng cho hành khách theo hợp đồng vận chuyển của xe.

Với gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt phổ thông

Khách hàng không chỉ được bồi thường theo các điều mục ở trong gói bảo hiểm ô tô cơ bản, mà còn được bồi thường cho xe cơ giới trong các trường hợp sau:

  • Xe bị tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát;
  • Các tai nhạn xảy ra do thiên tai, lũ lụt;
  • Khách hàng được bồi thường toàn bộ xe khi xe bị mất cắp hoặc nếu xe bị hỏng trên 75% hoặc không thể sửa chữa, phục hồi để trở lại lưu hành bình thường.

Ngoài ra, gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt phổ thông còn bồi thường khi có thiệt hại đến thân thể của lái xe và những người ngồi trên xe khi xe tham gia giao thông.

Gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt nâng cao

Bồi thường cho khách hàng ở trong các trường hợp của gói bảo hiểm ô tô Bảo Việt phổ thông, khách hàng còn có một số điều khoản mở rộng như:

  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự mức tự nguyện lên đến 10 tỷ đồng/người/vụ;
  • Sửa chữa tại gara mà khách hàng chọn;
  • Bảo hiểm cho từng bộ phận của xe khi bị mất cắp;
  • Bảo hiểm thủy kích;
  • Bảo hiểm cho xe bị xảy ra tai nạn ở nước ngoài (Trung Quốc, Lào, Campuchia và Thái Lan)

 

Mua bảo hiểm nhân thọ để làm gì?

Mua bảo hiểm nhân thọ để hiến tặng cho thế hệ sau những cơ hội tốt hơn, để ít cơ hội để tử vong hơn, và để chứng minh rằng ai đó sai…

Lợi ích của việc mua bảo hiểm

Hiến tặng cho thế hệ sau những cơ hội tốt hơn

Người Châu á được biết đến như những người sẵn sáng chấp nhận lao động khổ cực cho con cái họ một tương lai tươi sáng hơn. Chúng ta đọc lịch sử những người Hàn Quốc di dân sang Mỹ đã sẵn sàng làm công việc bán rau quả vất vả và nhiều giờ liên tục trong một ngày cốt sao cho thế hệ sau có được một tương lai tốt đẹp.

Để khuất mắt khỏi tư vấn bảo hiểm

Đáng buồn rằng nhiều người mua bảo hiểm là để tống tư vấn bảo hiểm đi nhanh cho khuất mắt. Có lẽ vì tư vấn bảo hiểm quá kiên trì cho nên khách hàng không thể không mua được. Vì thế cách tốt nhất là mua một hợp đồng bảo hiểm và đỡ bị quấy rầy về sau.Nhiều tư vấn bảo hiểm có thể xử lý được tiếng “ không” từ chối lịch sự và kiên quyết của khách hàng. Lý do tại sao người tư vấn rất kiên trì, vì họ cảm thấy được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ dù cho khách hàng có ác cảm với họ đi chăng nữa. Nếu có thời gian và sự phục vụ tận tình, bạn sẽ trở nên tin tưởng người tư vấn và mối quan hệ tốt đẹp sẽ nở hoa.

Con số hên

Đối với một vài nước, con số nọ quan trọng hơn con số kia. Trong tiếng Quảng Đông con số 8 có âm giống như nghĩa phát đạt thịnh vượng, cho nên các tư vấn bảo hiểm thường gặp hên vào ngày 8 tháng 8 năm 1988. Có một người bán được 5 hợp đồng cho 5 người khác nhau chỉ vì đó là ngày 8/8/88. Mốt số người muốn mua bảo hiểm vào ngày quốc khánh, ngày kỉ niệm ngày cưới, ngày sinh nhật của con cái…..

Để giúp đỡ tư vấn bảo hiểm

Một số người nghĩ rằng trước sau thì cũng sẽ mua bảo hiểm, vì vậy họ không ngại ngần cho những tư vấn mà mình quan biết để giúp đỡ họ. Điều này cũng có thể xảy ra ới những người hoàn toàn không quen biết. Kinh nghiệm của một tư vấn bảo hiểm, có bắt đầu khởi nghiệp tại một thành phố ít người quen biết. Có quyết định gọi điện thoại “tiếp cận nguội” và giới các chủ doanh nghiệp mong họ giúp đỡ cô mở đầu công việc kinh doanh.

Một chủ cây xăng đã giúp đỡ cô bằng cách mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 20.000 USD, ông tiếp cho cô sự tự tin để tiếp cận các ông chủ cây xăng khác, và cứ thế tiếp nối như quân cờ đô mi nô, cô có hết đầu mối liên hệ này đến đầu mối liên hệ khác. Rất nhiều người hảo tâm mong muốn giúp đỡ những người mới vào nghề một cơ hội lập nghiệp. Là những người đầu tiên mua bảo hiểm nhân thọ. Tất cả những gì người tư vấn cần làm để thành công là hãy kiên trì và sẵn sàng để người khác hỗ trợ cho mình.

Ít cơ hội để tử vong hơn

Có thể hơi mê tín một chút nhưng người ta đã tính toán và cho thấy sự thực này. Nhưng người có mua bảo hiểm thường ít bị chết hơn là những người không mua. Một cách nghĩ khác, người ta lại cho rằng một khi đã mua bảo hiểm nhân thọ thì tên của mình đã được định đoạt trước trên sổ thiên tào và sẽ chết sớm. Trong cả hai trường hợp cảm giác mê tín sẽ chi phối người ra quyết định.

Chứng minh rằng ai đó sai

Bạn không phải là tuýp người muốn mua bảo hiểm, vì vậy để chứng minh là ai đó ai, bạn quyết định mua bảo hiểm.Có tuýp người thích mua hay không thích mua bảo hiểm không? Có. Những người không mua bảo hiểm là những loại sau:

– Những người không muốn vợ mình giàu có khi ở goá, tương tự họ không muốn để lại quá nhiều tiền cho con cái vì sợ chúng hư hỏng.

– Những người cho rằng khi họ chết thì coi như không còn trách nhiệm gì với gia đình.

– Một số tin rằng họ sẽ sống thọ nên không cần mua bảo hiểm.

– Một số người mong muốn so sánh hợp đồng bảo hiểm và mức phí của công ty này với công ty khác và không bao giờ mua cả. Những người mua bảo hiểm thường có một cảm giác mạnh mẽ về việc phải hành động đúng và muốn làm một điều gì đó tốt đẹp khi còn khả năng. “Bạn không thể hành thiện quá sớm, vì bạn chẳng bao giờ biết được quá sớm đôi khi có nghĩa là quá trễ mất rồi”.

Quá ấn tượng trước kiến thức và sự phục vụ tận tâm của tư vấn

Rất nhiều người mua bảo hiểm vì họ chứng kiến các tư vấn chuyên nghiệp làm việc. Họ đã chứng kiến nhiều kiểu bán hàng chụp giựt cho nên khi gặp một tư vấn tận tâm, họ không hề lưỡng lự đắn đo khi quyết định mau bảo hiểm.

Một tư vấn nọ đã nổi danh vì có đầu óc phục vụ khách hàng tốt. Ngoài việc liên lạc thăm hỏi khách hàng thường xuyên, anh là tư vấn duy nhất gửi bánh sinh nhật đến nhà từng khách hàng vào ngày sinh nhật của họ. Ngay cả với những hợp đồng bảo hiểm nhóm, anh còn cắt bánh chia đều cho mọi người trong công ty vào ngày kỷ niệm hợp đồng. Tư vấn là những người có tiếng vang trong công việc nhớ ngày sinh nhật rất tài tình. Một vài khách hàng còn nói: “Ngay cả ông nhà tôi còn quên ngày sinh nhật tôi, chứ tư vấn của tôi lại không hề quên”.

Tất nhiên dịch vụ tốt không chỉ dừng lại ở tấm thiệp sinh nhật hay lời chào, nó còn có nghĩa là chúng ta phải thường xuyên xem xét lại tình trạng hợp đồng và cập nhật các sản phẩm mới cho khách hàng. Ngày càng có thêm nhiều người tự hào tự giới thiệu tư vấn bảo hiểm của họ cho bạn bè, họ hàng, đồng nghiệp. Điều này bản thân nó đã chứng tỏ chất lượng và tiêu chuẩn của một tư vấn đã được nâng cao rất nhiều trong ngành bảo hiểm nhân thọ.

Vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính cho gia đình: bù đắp các rủi ro tài chính đối với người trụ cột bị rủi ro bất ngờ, duy trì mức sống cho gia đình và chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ được thể hiện trên rất nhiều mặt không chỉ đảm bảo tài chính trước những rủi ro bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp… giúp gia đình vượt qua khó khăn, mà còn có ý nghĩa tiết kiệm cho tương lai con trẻ, tích lũy cho tuổi già an nhàn.

Một công cụ bảo vệ tài chính cho gia đình: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bằng tiền để bù đắp các rủi ro tài chính đối với người trụ cột bị tử vong, thương tật, bệnh tật hay tai nạn.

Bảo hiểm nhân thọ – công cụ bảo vệ tài chính gia đình

Đảm bảo tài chính trong trường hợp rủi ro bất ngờ có thể xảy đến với bản thân: Lúc này, bảo hiểm nhân thọ sẽ lập tức biến thành trụ đỡ vững chắc thay thế khoản thu nhập bị mất đi của người trụ cột.

Tiếp tục thực hiện các dự định trong tương lai của người không may: Họ ra đi nhưng còn có rất nhiều điều chưa được thực hiện, con cái liệu có được ăn học thành tài? người bạn đời ở lại có thể trang trải các chi phí trong cuộc sống? Các khoản nợ nần kinh doanh của họ giờ có là gánh nặng cho gia đình? v.v… Chúng tôi sẽ là người thay thế cho họ giúp cho gia đình có đủ nguồn tài chính để thực hiện những dự định đó dù cho họ không thể còn ở bên cạnh.

Duy trì mức sống cho gia đình: Người trụ cột ra đi đồng nghĩa với một khoản tài chính hằng tháng cũng không còn, khi người trụ cột còn thì cuộc sống sẽ rất thoải mái về tài chính, nhưng nếu không có họ thì những người ở lại sẽ nhận thấy được những gánh nặng tài chính dồn dập kéo đến như các chi phí sinh hoạt, mua sắm hằng ngày… Chúng tôi sẽ cung cấp tài chính cho gia đình để mức sống mong muốn của khách hàng vẫn được đảm bảo.

Một công cụ tiết kiệm hiệu quả: Khách hàng chắc chắn sẽ có được số tiền như hoạch định bằng việc ký hợp đồng và thanh toán các khoản phí bảo hiểm đầy đủ trong suốt thời hạn hợp đồng.

Lập quỹ giáo dục dành cho con trẻ. Bạn đã nghĩ đến việc sẽ chuẩn bị tài chính thế nào cho tương lai học vấn của con mình hay chưa? Tương lai học vấn của bé cần bắt đầu ngay từ bây giờ, chi phí cho việc giáo dục ngày càng tăng và chúng ta phải bắt đầu ngay từ bây giờ mới có thể có đủ nguồn tài chính thuận lợi cho tương lai con chúng ta. Đừng để sự chuẩn bị không kịp thời làm hỏng tương lai học tập của con bạn.

Chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai: Bạn muốn mình sẽ mở một công việc kinh doanh, làm việc cho riêng bản thân mình, điều đó là rất tốt, nhưng bạn phải bắt đầu tích lũy ngay từ hôm nay, sẽ không có đầu tư nếu không có tiền đề là sự tích lũy và điều đó phải được thực hiện ngay ngày hôm nay.

Chuẩn bị tài chính cho hưu trí an nhàn. Sau khi đã làm việc vất vả gần 40 năm, liệu bạn có muốn mình được những ngày hạnh phúc an nhàn bên con cháu và không còn bất cứ nỗi lo tài chính nào? Không lo lắng điều gì, không phụ thuộc vào ai, chỉ còn lại những tháng ngày nghỉ dưỡng an nhàn mà thôi. Bạn mong muốn điều đó chứ? Vậy thì hãy bắt đầu ngay từ hôm nay và chúng tôi sẽ đem đến cho bạn điều đó.

4 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Tìm hiểu kỹ loại sản phẩm, điều kiện hợp đồng, dự tính được rủi ro không đóng được phí, không nên phó mặc cho tư vấn viên của công ty bảo hiểm, tìm hiểu kỹ các điều khoản hoàn lại là những lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm Nhân thọ là một mô hình rất tốt để phòng tránh rủi ro tuy nhiên khách hàng cần phải xem xét kỹ lợi hại trước khi mua đồng thời dự toán khả năng đóng phí của mình trường hợp xấu nhất.

Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Phải tìm hiểu kỹ loại sản phẩm, điều kiện hợp đồng

Cách đây một năm, chị Hoa được chào mời các gói bảo hiểm nhân thọ nhưng vì không tìm hiểu kỹ quy định về loại bảo hiểm cần mua nên chị đã chọn phải gói không như ý muốn. Với ý định dự phòng lúc đau ốm, bệnh tật nên sau khi được người quen tư vấn mua bảo hiểm tàn tật, chị đồng ý tham gia ngay. Khi gặp sự cố về vấn đề sức khỏe, công ty bảo hiểm nói là loại bảo hiểm này chỉ được hỗ trợ khi khách hàng bị mất hẳn một phần cơ thể. Còn nếu chỉ gãy chân, tay mà có khả năng hồi phục sẽ không được chi trả đồng nào.

“Tôi bó bột chân trái nằm một chỗ 6 tháng trời mà không có tiền bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ, trong khi 3 năm nay tôi đã đóng hơn 10 triệu đồng”, chị bức xúc. Gọi trực tiếp tới công ty, chị mới biết, nếu theo nguyện vọng ban đầu, chị nên mua gói bảo hiểm tai nạn, chứ không phải bảo hiểm tàn tật. Bảo hiểm tai nạn sẽ can thiệp nếu khách gặp các vấn đề về sức khỏe, nhưng chị đã chọn sai loại hình và cũng không thể kiện ai vì thực chất chị không hề đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng vì “nghe người quen nói sao biết vậy”.

Phải dự tính được rủi ro không đóng được phí

Chị Thanh, nhân viên văn phòng một công ty thiết kế ở quận 3 cũng rơi vào mê hồn trận của các gói bảo hiểm nhân thọ mà không dành nhiều thời gian nghiên cứu. Trước đây, chị mua gói bảo hiểm nhân thọ thời hạn đóng phí 12 năm, mỗi quý đóng 800.000 đồng. Thấy chi phí không quá cao mà giúp dự phòng tài chính cho bản thân khi cần nên chị mua luôn cho 2 chị em. 4 năm đầu chị còn dư dả để đóng nhưng gần đây, kinh tế khó khăn, công ty giảm lương, thu nhập eo hẹp, nên việc dành một khoản tiền để đóng bảo hiểm hàng tháng trở nên quá sức với chị. Sau nhiền lần cân nhắc, chị đề nghị rút lại số tiền đã đóng và không theo tiếp nữa. Tới khi xem tài khoản bảo hiểm của mình, chị phát hiện trong tài khoản chỉ có vài triệu đồng, trong khi 4 năm qua, hai chị em đã đóng 25 triệu đồng. Mang thắc mắc hỏi công ty bảo hiểm, nhân viên giải đáp “mỗi tháng còn phải trích ra một khoản phí khác nữa” nhưng chị cũng không hình dung rõ đó là phí gì. Cô nhân viên còn cảnh báo, nếu chị rút tiền và hủy ngang hợp đồng chỉ có thể nhận 3- 4 triệu đồng và mất trắng hơn 20 triệu đồng đã nộp trước đó. “Giờ bỏ luôn thì tiếc số tiền mình đóng, còn không hủy ngang thì chẳng biết lấy tiền đâu để bỏ vào. Cái sơ hở của mình là không xem kỹ điều khoản hủy ngang nên giờ mới thiệt thòi thế”, chị Thanh nói.

Sau khi nghe người quen thuyết phục “Ai mà không có bệnh trong người” hoặc “Chẳng ai biết sức khỏe mình ngày mai ra sao”, chị Thùy ở quận 7 mua gói bảo hiểm nhân thọ cho con trị giá 100 triệu và gói dành cho chị 200 triệu, thời hạn đóng phí là 15 năm. Một năm 2 mẹ con đóng 20 triệu đồng và đã đóng được 3 năm. Hiện tại chị muốn hủy ngang nhưng không đành vì cả 2 mẹ con chỉ nhận được 4- 5 triệu đồng trong khi thời gian qua chị đã đóng tới 60 triệu đồng. Chị phải đóng liên tục trong 15 năm và ngưng đóng trong 5 năm tiếp theo. Như vậy tổng cộng 20 năm sau, chị mới được rút số tiền này. Lúc đó con chị sẽ được nhận 150 triệu đồng còn chị nhận được 200 triệu đồng.

“Tôi mua để dự phòng khi ốm đau chứ thực chất không mong sinh lãi từ số tiền này vì đồng tiền mất giá qua thời gian. 350 triệu của 20 năm sau chẳng biết sẽ đáng giá bao nhiêu”, chị nói.Khoản lãi tiết kiệm của bảo hiểm nhan thọ vẫn có nhưng không cao bằng gửi ngân hàng. Chị ước tính nếu để 60 triệu đã đóng bảo hiểm 3 năm qua mua vàng thì giờ mức sinh lời cao hơn nhiều, nếu cần tiền có thể bán ngay. Tuy nhiên, do nhân viên bảo hiểm tư vấn quá thuyết phục theo kiểu “tích tiểu thành đại”, khi đau ốm không cần lo lắng về tài chính mà mỗi tháng trích ra không đáng bao nhiêu nên chị nghe theo.

Không nên phó mặc cho tư vấn viên của công ty bảo hiểm

Kinh nghiệm của chị Ánh ở quận Bình Thạnh là không nên phó thác mọi việc cho cộng tác viên hoặc nhân viên, đại lý bảo hiểm, kể cả đó là người thân. Chính người mua phải tự kiểm tra hợp đồng và việc đóng tiền bảo hiểm nhân thọ. Người mua bảo hiểm là người ký hợp đồng với một công ty và công ty đó sẽ chi trả bảo hiểm cho người mua chứ không phải đại lý hay cộng tác viên. Chị Anh kể, vì người thân làm cộng tác viên cho công ty bảo hiểm nên mọi việc ký kết và đóng tiền cho công ty bảo hiểm chị đều giao dịch qua người này.

“Quý nào tôi cũng đóng tiền đầy đủ cho người cộng tác viên nhưng chị cộng tác viên kia đã không đóng bảo hiểm cho tôi mà tiêu sạch số tiền tôi đã gửi”, chị Anh nói. 2 tháng sau, công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn chưa nhận được số tiền của chị liền gửi tin thông báo về điện thoại, lúc đó chị mới biết cộng tác viên đã ăn chặn tiền. Nhiều lần yêu cầu hoàn trả nhưng người cộng tác viên kia chỉ hứa cho có. Từ đó trở đi, chị không dám đóng tiền cho người cộng tác viên đó nữa là mà đến ngân hàng đóng tiền trực tiếp. Đại diện một công ty bảo hiểm cho biết, đối với trường hợp mua bảo hiểm tàn tật, trước khi mua khách hàng cần tham khảo và tìm hiểu rõ các quy tắc, điều khoản cụ thể theo đặc thù của sản phẩm để tránh mua phải những bảo hiểm sai mục đích làm giảm quyền lợi của người dùng.

Tìm hiểu kỹ các điều khoản hoàn lại

Trường hợp trường hợp khách hàng đang tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và muốn kết thúc trước hạn, khách hàng sẽ được nhận “Giá trị hoàn lại” của hợp đồng bảo hiểm tính đến thời điểm hủy hợp đồng. Tuy nhiên, theo điều điều 35, Luật Kinh doanh Bảo hiểm quy định: “Nếu bên mua bảo hiểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong hai năm đầu tiên kể từ ngày tham gia hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng”. Do vậy, giá trị hoàn lại được bắt đầu hình thành sau khi khách hàng đã nộp đủ hai năm phí bảo hiểm.

Có nghĩa là trong 2 năm đầu, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chưa có giá trị hoàn lại. Sau đó giá trị hoàn lại sẽ tăng dần qua các năm, nhưng thường nhỏ hơn so với số phí đóng vào cho đến những năm sau của hợp đồng. Điều này giải thích vì sao nếu khách hàng hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên sẽ không nhận lại được gì và nếu hủy trong năm thứ 3 của hợp đồng, chỉ nhận lại một phần số tiền đã đóng. Khách hàng sẽ thấy đuợc điều này trong “Phiếu minh họa quyền lợi bảo hiểm” đính kèm theo bộ hợp đồng và được tư vấn trước khi tham gia bảo hiểm.

“Phiếu minh họa quyền lợi bảo hiểm” được tính theo độ tuổi, nghề nghiệp, số tiền đuợc bảo hiểm, các quyền lợi với số phí hàng năm và khoản “Giá trị hoàn lại” được minh họa cụ thể để khách hàng tham khảo và hoạch định kế hoạch tài chính trước khi tham gia bảo hiểm. Vị này cho biết thêm, đối với trường hợp nộp phí bảo hiểm nhân thọ qua người thân làm bảo hiểm hoặc nhân viên bảo hiểm, để đảm bảo tiền của mình được nộp đến công ty đúng thời hạn, khách hàng cần lưu ý khi tiến hành giao dịch, nên yêu cầu bên thu phí phát hành phiếu thu. Trường hợp có bất kỳ tranh chấp liên quan về các khoản phí bảo hiểm đã nộp, phiếu thu phí sẽ là chứng từ hợp lệ cho việc đã nộp phí của khách hàng, đảm bảo cho việc công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm giải quyết cho quyền lợi của khách hàng khi có khiếu nại liên quan đến phí bảo hiểm nhân thọ.

10 lí do nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Mua bảo hiểm nhân thọ là cảm giác về thời gian, để hoàn tất một giấc mơ, để tránh những điều tiên đoán của thầy bói…

Tích lũy tài sản

Mỗi khi có tiền dư giả, mốt số người thường gọi điện cho tư vấn bảo hiểm và hỏi họ xem công ty bảo hiểm có sản phẩm mới không? Những người này thường xem hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như một loại tài sản có thể sở hữu. Bất động sản liên quan đến một số tiền lớn dù đó là tiền đặt cọc hay trả góp hàng năm. 10% của số tiền 600.000 USD cho một căn hộ 60.000 USD. Người ta thấy rằng phí bảo hiểm khả thi hơn nhiều so với tiền đặt cọc hay tiền trả góp. Vì chỉ cần khoảng 500 USD/tháng hay 6000USD/năm là người ta đã có thể đang trên con đường sở hữu 600.000 USD tiền bất động sản.

Các khuyến mại và lợi ích gia tăng

Đôi khi người ta dẽ bị thu hút vì các hình thức khuyến mãi hoặc các lợi ích gia tăng gắn với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hơn chính là hợp đồng bảo hiểm. Có thể họ cho rằng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm nói chung là tương tự nhau, cho nên người ta chọn những công ty bảo hiểm có phiếu mua hàng giảm giá, các ưu đãi giá cả tại các khách sạn, nhà hàng, các quà tặng miễn phí. ….Nhưng điều quan trọng vẫn là họ đã mua bảo hiểm nhân thọ.

Có thể giải thích như sau: Bảo hiểm nhân thọ giống như chúng ta sở hữu một chiếc dù. Khi trời mưa, cây dù thật là hữu dụng, nhưng nhiều khi trời không mưa người ta lại đem ra so sánh cái cần dù xem của ai đẹp hơn, thời thượng hơn. Nhưng cốt lõi vẫn là chiếc dù luôn luôn sẵn sàng khi trời đổ mưa.

Mua bảo hiểm nhân thọ để hoàn tất một giấc mơ

Sợ các bệnh do di truyền

Hiện nay người ta xem sức khoẻ của mình để mua bảo hiểm nhân thọ. Nhưng người ta cũng quan sát cha mẹ của mình, nhưng người lớn hơn mình vài ba chục tuổi. Họ nhận ra rằng có thể vài chục năm nữa mình cũng sẽ mắc những căn bệnh như cha mẹ mình hiện nay. Mình cũng bị những bệnh do di truyền thì sao? Một số bệnh di truyền từ đời này sang đời khác. Có thể bệnh không thấy ở một thế hệ nhưng nó có thể quay lại thế hệ tiếp theo với cường độ nghiệt ngã hơn. Vì thế khi còn đủ thời gian, người khôn ngoan sẽ mua bảo hiểm nhằm chống lại nguy cơ rủi ro đó.

Cảm giác về thời gian

“Thời gian là vàng bạc”. Một lợi điểm khi mua bảo hiểm là mua ngay trước ngày sinh nhật. Cái giá của cuộc sống tăng lên theo thời gian. “Bảo hiểm nhân thọ giống như trò đùa vậy. Bạn càng lớn tuổi thì phí mua càng đắt, và khi thời gian đã điểm thì đắt đến mấy người ta cũng không thèm bán cho bạn”. Tốt nhất là hãy mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ. Các bậc cha mẹ nhìn xa trông rộng cũng nên bắt đầu kế hoạch tích luỹ tiết kiệm cho con cái. Khi đến tuổi trưởng thành, con cái có thể tiếp tục hợp đồng bảo hiểm với một mức phí bảo hiểm rất thấp.

Hoàn tất một giấc mơ

Mục đích cơ bản của bảo hiểm nhân thọ là nó giúp người ta thực hiện một giấc mơ ngay khi người ta không có ở đó để thực hiện giấc mơ (dĩ nhiên, nếu người đó sống lâu thì cũng có thể biến giấc mơ của mình thành hiện thực).

Thứ hai, nếu anh ta còn sống đến ngày dáo hạn hợp đồng thì bảo hiểm sẽ cung cấp tài chính để anh ta thực hiện giấc mơ mỹ mãn hơn.

Thứ ba, nếu anh ta còn sống nhưng chẳng may bị thương tật thì bảo hiểm nhân thọ thực hiện giấc mơ ấy cho anh ta. Điều này giải thích tại sao nhà sư cũng tham gia mua bảo hiểm. Thật đáng ngạc nhiên khi những nhà sư đã nguyện suốt đời sống một cuộc sống thanh bạch giản dị lại mua bảo hiểm? Ẩn ý đằng sau đó là gì vậy? Lý do là các nhà sư đó có thể có những dự án tu sửa lại chùa chiền và nếu như có điều gì đó không may xảy ra thì vẫn có tài chính để hoàn tất việc xây dựng sửa sang.

Trong ước mơ của một người chồng, người cha, câu hỏi luôn đặt ra là: “ Tôi muốn gia đình tôi đạt được mục tiêu tài chính này hay tôi muôn tự họ phải thực hiện một mình”. Ước mơ có thể trở thành cơn ác mộng nếu nó không có sự giúp sức của Bảo hiểm nhân thọ.

Tránh những điều tiên đoán của thầy bói

Ông thầy bói nhăn mặt khi bói quẻ một tai nạn sắp xảy ra cho thân chủ. Hoảng sợ từ những điều nói lên từ chỉ tay người ta vội chạy đến gặp tư vấn bảo hiểm và đòi mua bảo hiểm nhân thọ ngay lập tức. May thay là các công ty bảo hiểm không đánh giá những lới bói toán là quan trọng cho nên bên mua bảo hiểm được chấp thuận. Lời bói toán là vô hại nhưng kết quả nhận được lại như mong muốn, vì dù sao người ta cũng quyết định mua bảo hiểm. Người ta có thể hỏi người thầy bói đoán họ sẽ sống rất lâu nên không cần mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng chúng ta đâu chắc chắn một điều gì phải không?

Của hồi môn

Theo phong tục của người Ấn Độ chẳng hạn, người cha mua bảo hiểm nhân thọ để dành 20 năm sau cho con cái đi lấy chồng. Bằng cách tiết kiệm từng ngày cho con cái, người cha tốt bụng biết chắc rằng ông sẽ có một khoản tiền lớn cho con gái sau 20 năm sau. Nếu chẳng may ông ta qua đời thì người con gái vẫn có tài sản lớn khi về nhà chồng.Tất cả các bậc cha mẹ, dù ở chủng tộc nào cũng thế, đều nhận ra rằng một món quà cưới có giá trị sẽ là một món quà thể hiện tình yêu thực sự mà bạn đã dành cho con cái trong ngày “trọng đại” của cuộc đời con bạn. Ngày nay, nam nữ bình quyền, chẳng quan trọng gì khi đó là con trai hay con gái, bạn yêu thương chúng như nhau và đều muốn tặng con cáI những món quà giá trị nhất trong ngày cưới.

Con chiên ngoại đạo

Người mua bảo hiểm nhân thọ loại này là những người sùng đạo, anh ta nghĩ rằng một ngày nào đó con người sẽ phải trả lời trước Thượng đế: “Ta đã cho con thiên đường vậy con đã làm gì cho ta”.

Lựa chọn 1: Anh ta có thể viện cớ là chẳng ai ở cõi trần nhắc nhở anh ta ràng buộc thời gian đó cả,

Hoặc lựa chọn 2: Anh ta có thể trả lời rằng mình đã làm bước cần thiết để tài trợ cho một số các tổ chức giáo dục hay lập quỹ nhà thờ hoặc các tổ chức tôn giáo khác.

Anh ta sẽ chọn cái thứ hai vì BHNT giúp anh ta làm được điều cao cả đó.Chỉ cần đóng 2% thu nhập hàng năm là anh ta có thể gây được một quỹ đóng góp giá trị . Và nếu anh ta không kịp thực hiện điều đó vì không có đủ thời gian ở cõi trần thì bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp anh ta hoàn thành nốt công việc còn lại.

Chắc chắn kiếm trác được

Những người giỏi tính toán cá cược nhận ra rằng bảo hiểm nhân thọ là nguồn “chắc chắn”. Cứ cho là công ty bảo hiểm sẽ đồng ý đảm bảo là tôi sẽ sống đến 100 tuổi, với mức phí nhỏ tôi đóng hàng năm. Nếu tôi sống đến 100 tuổi, tôi thắng, tôi sẽ lấy hết về số tiền tôi đã trả.Nếu tôi không sống đến 100 tuổi, công ty bảo hiểm sẽ bị phạt và sẽ trả gấp 2, 3 lần hoặc có khi 10 lần số tiền tôi đã trả cho họ. Sự thật là chỉ cần người mua bảo hiểm đóng phí đúng hạn, trong trường hợp có tử vong, số tiền bảo hiểm chi trả bao giờ cũng lớn hơn tổng số phí đã đóng.

Thích sản phẩm bổ sung, nên mua sản phẩm chính

Một số sản phẩm bổ sung của công ty bảo hiểm nhân thọ có thể được mua độc lập, một số sản phẩm khác chỉ có thể được mua kèm theo sau khi đã mua sản phẩm chính. Người ta gọi đó là sản phẩm bổ sung. Ví dụ: nhiều người thích giá trị của sản phẩm bổ sung bệnh hiểm nghèo nên họ phải mua một sản phẩm chính để có được sản phẩm bổ sung này.

Dễ dãi vay tiêu dùng có thể làm nợ xấu tăng cao?

Khó cho vay DN trong bối cảnh nền kinh tế còn khó khăn, ngân hàng xoay sang khách hàng cá nhân với việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng.

Tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện nhưng vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng lớn, nguồn vốn chưa “chảy” vào doanh nghiệp (DN). Lo ngại về khả năng không đạt được chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng, nhiều ngân hàng đã “mở” điều kiện cho vay tiêu dùng. Theo các chuyên gia, nếu quá dễ dãi các ngân hàng sẽ phải đối diện với nhiều rủi ro khiến nợ xấu có nguy cơ tăng cao…Doanh nghiệp vẫn chưa mạnh dạn vay vốn khi hàng tồn kho còn nhiều, khiến một lượng vốn lớn bị “ứ” đọng, đẩy ngân hàng vào tình trạng khó tăng trưởng tín dụng. Những DN còn tồn tại ngại vay vốn, số DN giải thể, ngừng hoạt động tiếp tục tăng, với hơn 20.000 DN, cũng ảnh hưởng lớn đến tốc độ tăng tín dụng của ngân hàng.

Dễ dãi vay tiêu dùng có thể làm nợ xấu tăng cao?

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tổng nguồn vốn huy động ở hai “đầu tàu” kinh tế lớn của cả nước là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh tiếp tục tăng, trong khi nguồn vốn vay lại ít chuyển biến cho thấy tình trạng “đọng” vốn của hệ thống tổ chức tín dụng.

Riêng TP Hồ Chí Minh, 6 tháng đầu năm, tổng vốn huy động đạt 1.036,3 nghìn tỷ đồng, tăng 4,4% so cuối năm 2012. Trong đó, vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm 15,8% tổng vốn huy động, giảm 14,9% so với cùng kỳ, còn lại là vốn huy động VND, tăng 18,3%. Tổng dư nợ tín dụng tăng 2,6% so cuối năm 2012.

Tại TP Hà Nội, tổng nguồn vốn huy động đạt 948.350 tỷ đồng, tăng 5,7%, trong đó, tiền gửi tiết kiệm tăng 11,2%, tiền gửi thanh toán tăng 5,3%. Tổng dư nợ cho vay đạt 663.908 tỷ đồng, tăng 1,7%, trong đó dư nợ ngắn hạn tăng 1,3%, trung và dài hạn tăng 2,3%.

Nhìn vào con số tăng huy động và tín dụng, rõ ràng là đầu vào đang dư thừa, còn đầu ra bị “thắt” lại. Ngân hàng đang rơi vào cảnh phải tiếp tục huy động nguồn tiền gửi từ người dân và DN nhưng không thể giải ngân nguồn vốn. Trong khi đó, chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng được NHNN đặt ra cho cả năm 2013 là 12%, tức là các ngân hàng sẽ phải “vắt chân lên cổ” để chạy cho đủ chỉ tiêu tín dụng.

Khó cho vay DN trong bối cảnh nền kinh tế còn khó khăn, ngân hàng xoay sang khách hàng cá nhân với việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng. Từ chỗ khắt khe trong tiêu chuẩn cho vay tiêu dùng để hạn chế rủi ro, tránh nợ xấu, chỉ tiêu tăng trưởng treo lơ lửng khiến ngân hàng phải tìm cách “mở” tiêu chuẩn cho vay. Một ngân hàng nước ngoài có văn phòng đại diện ở Việt Nam chào mời khách hàng với khoản vay tiêu dùng lên đến 500 triệu đồng, lãi suất từ 1,75%/tháng trên dư nợ giảm dần (tương đương 0,97%/ tháng trên lãi suất cố định), không cần thế chấp hay tài sản bảo đảm.

Một ngân hàng có yếu tố nước ngoài khác lại “quảng cáo” sẽ giải ngân nhanh trong vòng 48 giờ, khoản vay lên đến 250 triệu VND, thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 48 tháng, thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Khách hàng không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh công ty, lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, từ 22%/năm.

Ngân hàng khác hút khách hàng bằng cách tặng phiếu mua sắm trị giá 1 triệu đồng và hưởng lãi suất 1,5%/tháng (18% mỗi năm) khi đăng ký vay tiêu dùng kỳ hạn 60 tháng. Ngay cả những ngân hàng cổ phần quy mô trung bình cũng “chạy đua” với những chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp, với nhiều tiêu chí có vẻ hấp dẫn như thủ tục nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm, số tiền vay lên tới 300 triệu đồng, thời gian vay tối đa 36 tháng.

Không chỉ có ngân hàng quy mô nhỏ, những ngân hàng có yếu tố nhà nước, với quy mô lớn hơn cũng không đứng ngoài cuộc với cho vay tiêu dùng và nhìn chung đều đưa ra điều kiện khá “thoáng” là không cần tài sản bảo đảm.Lãnh đạo một ngân hàng cổ phần ở Hà Nội cho rằng, các ngân hàng đang tìm cách đẩy nguồn vốn ra thị trường. Tuy nhiên, vấn đề hiện nay không phải là nguồn vốn, bởi hầu hết đều dư thừa vốn, khó khăn là tìm được khách hàng để cho vay.

Theo tính toán, có khoảng 70- 80% DN không đáp ứng các điều kiện cho vay nên để có thể tăng trưởng tín dụng, nhiều ngân hàng đã phải tính đến cách hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, thậm chí còn cạnh tranh với đơn vị khác bằng việc mua lại nợ để kéo khách hàng về. Rõ ràng là sức ép về hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng có thể đẩy ngân hàng vào rủi ro. Cộng với đó, để có thể tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng lại triển khai rầm rộ những chương trình cho vay tiêu dùng, với những điều kiện vay đơn giản hơn cũng ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng toàn hệ thống.Theo các chuyên gia, nợ xấu đang có chiều hướng gia tăng, nếu tìm cách tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá sẽ để lại hệ lụy xấu cho toàn hệ thống, cũng như cho toàn bộ nền kinh tế. Sức ép tăng trưởng tín dụng lớn song không có nghĩa là phải hạ tiêu chuẩn tín dụng để tăng “bừa”. Nên chăng, NHNN điều chỉnh bớt mục tiêu tăng trưởng tín dụng, để các ngân hàng không bị đẩy vào thế chạy đua hay tìm mọi cách để đạt được kỳ vọng?