Bảo hiểm, đầu tư và tiết kiệm cái nào lợi nhất?

Khi có một thu nhập ổn định, cũng như tích lũy được một khoản tiền dành dụm kha khá trong tay bạn thường tự hỏi mình nên làm gì với số tiền này? Tham gia bảo hiểm, đầu tư sinh lời hay gửi tiết kiệm ngân hàng? Làm sao để đưa ra lựa chọn chính xác nhất?

Đầu tư và tiết kiệm đều là những khái niệm khá quen thuộc được nhiều người biết đến nhưng bảo hiểm nhân thọ là gì thì không phải ai cũng nắm rõ.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bản chất của bảo hiểm là “chuyển giao rủi ro”. Khi tham gia bảo hiểm, theo kỳ hạn nhất định, 5 năm, 10 năm hay 15 năm mà chúng ta sẽ trả một khoản phí bảo hiểm nhỏ cho công ty bảo hiểm để không may rủi ro, bản thân chúng ta hoặc gia đình sẽ được nhận một số tiền theo mệnh giá của hợp đồng bảo hiểm từ đó có thể vượt qua khó khăn một cách dễ dàng hơn.

2. Bảo hiểm, đầu tư và tiết kiệm cái nào lợi nhất?

Bảo hiểm, đầu tư, tiết kiệm khác nhau từ chính tên gọi và mục đích. Đầu tư là để sinh lời, để kiếm tiền nhanh, xoay vòng vốn. Tiết kiệm là để dành dụm. Còn bảo hiểm hiểu đơn giản nghĩa là bảo vệ và đem lại lợi ích cho cuộc sống. Vì vậy, có thể thấy tham gia BHNT là lợi nhất.

Đặc biệt, riêng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngoài yếu tố chính là bảo vệ còn được lồng ghép thêm một số yếu tố như đầu tư và tiết kiệm. Ngoài bảo hiểm ra, không có kênh nào có thể hội tụ được cả 3 yếu tố là bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.

➤ Tìm hiểu ngay các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay để biết về cách tính lãi và bảo tức

 

Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm, đầu tư kinh doanh có lợi nhất?

Mặc dù mang cả tính chất đầu tư và tiết kiệm thể hiện ở thời điểm đáo hạn, khách hàng nhận được số tiền đóng vào + lãi + bảo tức nhưng bản chất của bảo hiểm vẫn là bảo vệ an toàn tài chính trước những rủi ro xảy ra và ổn định cuộc sống. Hơn nữa, đặc trưng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là tạo ra tài sản tức thời. Vậy nên, bất kỳ thời điểm nào người tham gia không may gặp rủi ro về bệnh tật, ốm đau, tai nạn, tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ số tiền lớn kịp thời để giúp khách hàng vượt qua khó khăn.

Tiết kiệm là một hình thức tốt để dành dụm và sinh lời. Tuy nhiên, muốn nhận lãi cao thì số tiền bạn gửi tiết kiệm ngân hàng phải đủ lớn và trong một thời gian dài, ít nhất là kỳ hạn 1 năm. Và muốn nhận lãi cao thì bạn phải rút tiền đúng kỳ hạn nếu không phải chịu lãi suất không kỳ hạn rất thấp.

Nếu cùng 1 mục đích có được số tiền nhất định trong tương lai là 500 triệu, thì với gửi tiết kiệm, bạn chỉ xoay quanh mục tiêu tiết kiệm mỗi năm bao nhiêu tiền và tiết kiệm trong bao nhiêu năm. Còn với bảo hiểm nhân thọ, cũng cùng 1 mục tiêu đó, bạn sẽ đóng 1 mức phí nhỏ cố định theo kỳ (tháng, quý, năm) trong bao nhiêu năm, mà vẫn đảm bảo được các mục tiêu khác trước những rủi ro không may xảy ra. Điều tuyệt vời hơn là số tiền công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra không phải là số phí bạn đã đóng vào mà là mệnh giá hợp đồng của bạn, cho dù bạn mới chỉ đóng phí với số tiền tương đương với 1/1000 so với mệnh giá hợp đồng.

Đầu tư cũng là hình thức kiếm lãi từ nguồn vốn sẵn có nhưng không “thụ động” như gửi tiết kiệm ở ngân hàng mà chủ động tìm kiếm nơi nào có khả năng sinh lời để tham gia và kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, đầu tư luôn gắn liền với rủi ro. Nơi nào khả năng sinh lời càng hấp dẫn thì rủi ro càng lớn. Khi rủi ro đầu tư xảy ra thì số tiền của chủ đầu tư chắc chắn sẽ bị suy giảm, thậm chí không còn. Ngược lại, khi tham gia BHNT, bạn không cần phải là một chuyên gia về đầu tư bởi các công ty bảo hiểm đều có đội ngũ chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm nhiều năm trong ngành, giúp bạn đầu tư an toàn.

➤ Như vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ là có lợi nhất, một sản phẩm mang lại cả 3 lợi ích: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.

Mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng thôi thì chưa đủ !

Kết hôn là bước ngoặt trong cuộc đời mỗi người, đó là thời điểm mà chúng ta quyết định gắn bó lâu dài với một người. Để cùng xây dựng tổ ấm, hai vợ chồng sẽ cần ngồi lại lên kế hoạch cho cuộc sống về sau như khi nào thì xây nhà, khi nào có con, cuộc sống lý tưởng mà cả hai cùng muốn có là gì, làm sao để đảm bảo tài chính cho toàn bộ năm tháng sau này. Thế nhưng, toàn bộ kế hoạch đó vẫn có thể vấp phải nhiều yếu tố rủi ro.

Và khi đó bạn sẽ nhận ra lợi ích của việc mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ chồng. Thực tế, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể hiểu đơn giản như một hình thức tiết kiệm thu nhập, nhưng khi có chuyện không may xảy ra như bệnh tật, tai nạn, mất sớm thì khi đó bảo hiểm nhân thọ lại trở thành phương án bù đắp về tổn thất tài chính. Bảo hiểm nhân thọ chính là “viên gạch” giúp vợ chồng xây dựng cuộc sống gia đình trọn vẹn hơn.

thebank_muabaohiemnhanthochochongthoithichuadu2_1517991329

Cuộc sống hôn nhân đi kèm theo rất nhiều nỗi lo

Cụ thể trường hợp nếu một ngày nào đó bạn gặp bất trắc và “không thể về nhà” thì ai sẽ là người chăm sóc vợ hoặc chồng, các con hay cha mẹ bạn cả ở mặt tinh thần và kinh tế. Nhưng nếu bạn sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho vợ chồng thì chính công ty bảo hiểm sẽ làm những điều trên và bù đắp được ít nhất cho bạn và gia đình gánh nặng về mặt tài chính.

Cuộc sống không phải ai sinh ra cũng “ngậm thìa vàng”, rất nhiều người đặc biệt là các cặp vợ chồng trẻ phải xoay vòng, vay mượn để mua nhà, mua xe hay vay vốn kinh doanh. Và chẳng may rủi ro xảy ra, chồng hoặc vợ bạn mất sức lao động thì ai sẽ thay bạn trả những món nợ này, bạn sẽ phải chi trả chi phí sinh hoạt, chi phí nằm viện trong lúc khó khăn này ? Và bảo hiểm nhân thọ chính cho vợ chồng chính là phương án tài chính lường trước cho bạn những phát sinh này.

Hơn nữa, bệnh tật là chuyện không ai lường trước được. Nếu đau ốm bệnh tật là vấn đề bạn không thể lường trước được thì hãy chuẩn bị cho mình kế hoạch tài chính để chi trả những khoản phí bất ngờ. Và bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn thực hiện những điều này theo cách hoàn hảo nhất.

Chưa kể đến việc có con là điều tuyệt vời nhất đối với các cặp vợ chồng trẻ nhưng cũng là áp lực. Có con thì không chỉ cho con tình yêu, bảo vệ con, chăm sóc con, dạy con kiến thức cuộc sống mà phải có đủ tài chính để nuôi con ăn học.

Bởi cha mẹ biết cho con tri thức mới là cho con có cả thế giới. Nhưng để có được tri thức thì cái giá phải trả không hề rẻ chút nào, đặc biệt là càng lên cao thì chi phí càng tăng. Đó còn chưa kể con đi du học ở các nước trên thế giới thì bao nhiêu tiền mới là đủ?

Để con có một tương lai tương sáng như mong muốn, cha mẹ đã dành cả tuổi thanh xuân của mình để cố gắng làm việc, cố gắng tích góp… nếu may mắn thuận lợi thì cuối cùng tất cả cũng là để chuẩn bị cho con một nền tảng tốt nhất trong tương lai. Nhưng nếu trên con đường dài kia xảy ra sóng gió gì với cha mẹ thì có lẽ con cái phải rẽ sang một con đường khác với một tương lai không được đảm bảo về tài chính.

Chính vì thế, tham gia bảo hiểm nhân thọ là phương án an toàn và chắc chắn để các cặp vợ chồng có một quỹ tài chính an toàn và dự phòng bất trắc xảy ra bất cứ lúc nào.

Vậy nên mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng hay vợ?

Nhiều người cho rằng chỉ cần mua bảo hiểm cho một trong hai là đủ, hoặc chỉ cần mua cho chồng vì anh ấy có nhiều nguy cơ gặp phải rủi ro hơn và vì chồng là trụ cột của gia đình. Thế nhưng trong các gia đình hiện đại ngày nay, hầu như cả hai vợ chồng đều phải gánh vác, san sẻ trách nhiệm quan trọng như nhau.

thebank_muabaohiemnhanthochochongthoithichuadu1_1517991329

Không chỉ mua bảo hiểm nhân thọ cho chồng mà nên mua cho cả hai

Về lý thuyết, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người đóng vai trò trụ cột gia đình (đa phần là người chồng, có thu nhập cao, bảo đảm các chi phí sinh hoạt cần thiết). Tuy nhiên, chăm sóc gia đình cũng là một trách nhiệm quan trọng và mua bảo hiểm cho chính mình cũng là cách chị em phụ nữ trong nhà trân quý bản thân. Trường hợp hoàn hảo nhất thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho cả hai.

Lưu ý khi mua bảo hiểm vợ chồng

Nên tham gia bằng cách người chồng đóng vai trò chủ hợp đồng còn người vợ là người được bảo hiểm và ngược lại. Bởi bảo hiểm nhân thọ có tính hỗ trợ cực kỳ tốt mà không có hình thức bảo hiểm nào có thể làm được, đó là nếu người chồng/vợ ( chủ hợp đồng) tử vong thì công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tự động duy trì tiếp hợp đồng bảo hiểm cho người vợ/ chồng ( người được bảo hiểm). Trong suốt thời gian còn lại người vợ/ chồng sẽ không phải đóng thêm khoản phí nào nhưng vẫn được đảm bảo quyền lợi.

thebank_muabaohiemnhanthochochongthoithichuadu3_1517991329

Nên tham gia bằng cách người chồng là chủ hợp đồng còn người vợ là người được bảo hiểm và ngược lại

Nếu người chồng hoặc vợ tự đứng ra mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình nếu gặp rủi ro và tử vong thì sẽ mất quyền lợi miễn đóng phí bảo hiểm cho đến khi đáo hạn.

Việc mua bảo hiểm nhân thọ thể hiện tinh thần trách nhiệm của bạn với các thành viên còn lại. Đây cũng là giải pháp nối dài yêu thương mà bạn dành cho họ, bởi ngay cả trong một tương lai mà bạn không thể hiện hữu thì sự chăm lo, bảo vệ của bạn vẫn bên cạnh vợ, chồng, cha mẹ, con cái bạn – thông qua bảo hiểm nhân thọ

Đầu tư gì với số tiền nhỏ để mang về lợi ích nhiều nhất?

Đầu tư ư? Chắc phải có số tiền thật lớn, phải đầu tư một dự án hoành tráng, phải có sự hiểu biết chuyên môn, phải chấp nhận rủi ro lớn. Còn với mức lương chỉ từ 5 triệu – 10 triệu hàng tháng thì làm sao tiết kiệm đến lúc có 500 triệu, 1 tỷ, 2 tỷ mà đầu tư.

Nhưng thực tế, đầu tư không phải là thứ gì đó vượt ngoài tầm với, mà hiện nay có nhiều phương án đầu tư với số tiền nhỏ ví dụ như gửi tiết kiệm, bán hàng online, chơi chứng khoán hay đầu tư vào quỹ mở…

Trong đó, gửi tiết kiệm là kênh rất phổ biến, tiện lợi bởi chỉ cần số tiền 500 ngàn – 1 hay 2 triệu/tháng là có thể gửi ngân hàng với lãi suất khoảng 5% – 6,5%, nhưng số tiền nhỏ này thì biết tiết kiệm mòn mỏi bao nhiêu năm mới được một khoản tiền cho kế hoạch tương lai, chưa kể cứ có việc đột xuất, rủi ro lại rút ra thì liệu đến thời điểm cần có còn được bao nhiêu.

Đầu tư gì để vừa sinh lời vừa an toàn

Bán hàng online là kênh phát triển rầm rộ hiện nay, nhất là giới trẻ đua nhau bán mọi mặt hàng từ những vật dụng nhỏ nhất, vì chỉ cần số vốn 5 – 10 triệu là có thể kinh doanh. Nhưng nếu dè dặt như vậy thì lãi rất ít, mà chưa kể thị trường cạnh tranh gay gắt, sẽ mất khá nhiều thời gian để quảng bá sản phẩm, tương tác, hỗ trợ khác hàng…Nếu không chuyên tâm đầu tư thời gian, công sức, tiền bạc thì liệu bạn có duy trì mức lãi ổn định. Kênh này chưa thực sự phù hợp với những người đi làm công ăn lương với 8 tiếng trên công ty và về nhà lại bận bịu chăm con cái, gia đình.

Với chứng khoán hay đầu tư quy mở cũng chỉ cần bỏ ra số vốn ban đầu khoảng 5 triệu nhưng không bỏ tiền ra để đó mà sinh lời được, bạn cũng cần nghiên cứu, học hỏi chuyên môn, theo dõi sự biến động của thị trường để có phương án ứng biến.

Trong khi nhóm đối tượng làm công ăn lương và có gia đình lại muốn vừa đầu tư sinh lời với số vốn nhỏ vừa phải đảm bảo nguồn tài chính để dự phòng cho gia đình, mà đỡ mất thời gian vào đầu tư. Nói đến đây chắc nhiều người đặt câu hỏi: Vậy đầu tư vào kênh nào với số vốn nhỏ nhưng mang lại nhiều lợi ích nhất?

Mỗi kênh đầu tư có ưu thế riêng và phù hợp với từng mong muốn của mỗi người trong từng thời điểm, nhưng để đáp ứng tất cả những mong muốn trên thì bảo hiểm nhân thọ là kênh đầu tư phù hợp nhất. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là kênh tích lũy dự phòng cho những rủi ro không lường trước được như mọi người vẫn biết mà còn là kênh đầu tư dành cho tất cả mọi người.

Đầu tư vào đâu cũng nên cân đối giữa mặt sinh lời và lợi ích

Hiện nay, các công ty bảo hiểm liên tục ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư mới, hoàn toàn đáp ứng một kế hoạch tài chính cá nhân hoàn hảo bao gồm bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư.

Gần đây nhất, Manulife đã chính thức ra mắt sản phẩm Manulife – Điểm Tựa Đầu Tư, một giải pháp tài chính toàn diện với 2 kế hoạch song hành:

Bảo vệ:

  • Bảo vệ toàn diện đến tuổi 85 với mệnh giá cao nhưng mức phí cạnh tranh.
  • Gia tăng bảo vệ cho cả gia đình với 10 sản phẩm bảo hiểm bổ trợ gắn kèm.

Đầu tư:

  • Gia tăng thu nhập và tiết kiệm thời gian
  • Đầu tư linh hoạt với danh mục đầu tư đa dạng
  • Tính thanh khoản cao, có thể mua bán các Đơn vị Quỹ tùy theo nhu cầu

Theo đó, không cần phải có một số tiền lớn, không tốn thời gian đầu tư, chỉ cần dành vài chục nghìn hàng ngày đóng vào quỹ bảo hiểm là bạn có thể an tâm với quỹ dự phòng để bảo vệ cho gia đình trước mọi rủi ro, có thể hoàn thành các dự định tương lai với kế hoạch tích lũy an toàn và dễ dàng đầu tư với sự hỗ trợ từ các chuyên gia đầu tư.

=> Vậy còn do dự gì nữa mà không bắt đầu kế hoạch đầu tư của mình ngay hôm nay với Manulife.

Nhận tư vấn trực tiếp tại ĐÂY !

Nên tiết kiệm bao nhiêu một tháng để đảm bảo quỹ tài chính cho con

Với cha mẹ, con cái vẫn là quan trọng nhất. Cha mẹ cố gắng làm việc vất cả, cố gắng tiết kiệm, chắt chiu cuối cùng cũng chỉ vì lo cho cuộc sống của con, lo cho tương lai của con.

Trong khi thời nay nuôi con không hề đơn giản. Có con mọi chi phí đều tăng lên, duy chỉ có tiền lương mà mãi không thấy tăng. Nào là tiền bỉm sửa, tiền ăn đảm bảo dinh dưỡng cho con, tiền học lớp này lớp kia, tiền quần áo, sách vở… đó còn chưa kể trẻ còn hay ốm nên tiền thuốc thang, viện phí cũng đáng kể. Bởi thế quỹ tiết kiệm cho con là quỹ luôn được ưu tiên hàng đầu.

Cha mẹ nên có kế hoạch tiết kiệm cho con ngay từ lúc con còn bé

Mỗi gia đình lại có cách tiết kiệm cho con bằng nhiều hình thức khác nhau. Theo các mẹ chia sẻ trên diễn đàn lớn, những gia đình có điều kiện thường mua đất, mua nhà, mua vàng hoặc lập một toàn khoản gửi tiết kiệm mang tên con với một số tiền lớn. Còn những gia đình không có nhiều của ăn của để thường nuôi heo kèm với việc gửi tiết kiệm hàng tháng vào ngân hàng với mong muốn tích tiểu thành đại.

Nhưng đa phần là các bố các mẹ quên mất rằng mình cần tính toán xem nên tiết kiệm bao nhiêu 1 tháng để đảm bảo quỹ tài chính cho con trong tương lai.

Mỗi gia đình có hoàn cảnh khác nhau và cách chi tiêu cũng không giống nhau nên không nhất thiết bạn phải đặt ra một số tiền nhất định để tiết kiệm hàng tháng cho con mà nên đặt ra một tỷ lệ phần trăm trên mức thu nhập. Với tỷ lệ này bạn có thể quản lý dễ dàng khi bạn tính toán các khoản khác trong gia đình cũng như đây là tỷ lệ cố định thì khi bạn tăng thu nhập lên đương nhiên khoản tiền tiết kiệm cho con cũng tăng lên tránh cho việc bạn đang nhỡ tay tiêu hết mà quên mất mình cần phải tiết kiệm nhiều hơn.

Vậy hãy nhớ tỷ lệ vàng cho khoản tiết kiệm của con là khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng của bạn. Và đừng bao giờ quên, càng tiết kiệm nhiều càng tốt, vì không có thứ gì chắc chắn trong tương ai cả.

Để giảm thiểu tối đa rủi ro, thông thường các bố các mẹ sẽ chia khoản tiết kiệm này ra thành hai khoản, một dành cho quỹ học vấn khi con vào đại học/ sau đại học, hai là dành cho quỹ dự phòng rủi ro những lúc con ốm đau nằm viện…

Nhưng dù tách ra thì rủi ro vỡ cả 2 quỹ này đều cao, mà khi kế hoạch tài chính cho con đã vỡ tại thời điểm trước dự định trong tương lai thì việc xây dựng lại quỹ rất khó khăn, vất vả và gấp gáp, đặc biệt khi không may gặp những khó khăn tiếp theo.

Mỗi khoản tiết kiệm của cha mẹ đều là những bước đệm vững chắc cho con trong tương lai

Chính vì thế, việc chuyển hướng sang tham gia bảo hiểm nhân thọ cho con là một lựa chọn đúng đắn. Theo đó, bạn không phải tách riêng 2 quỹ tiết kiệm cho con mà vẫn đảm bảo tài chính cho những bước ngoặt học vấn của con từ cấp 3, đại học, sau đại học và vẫn có điều kiện tốt để chăm sóc sức khỏe của con với các quyền lợi bảo hiểm trợ cấp nằm viện.

Đặc biệt quyền lợi miễn đóng phí dành cho người trụ cột để đảm bảo rằng dù có chuyện gì không may xảy ra với cha hoặc mẹ thì kế hoạch của con vẫn được an toàn.

Đó là lý do tại sao Quà Tặng Con Yêu của Manulife là một lựa chọn tuyệt vời. Với độ tuổi tham gia từ 1 tháng tuổi đến 60 tuổi, cha mẹ chỉ cần liên tục tích lũy trong vòng 12 năm là có thể bảo vệ con đến 99 tuổi với quyền lựa chọn 2 giải pháp rất linh hoạt:

“Manulife – Quà Tặng Con Yêu – Tích Lũy” – Tiết kiệm vượt trội

  • Quyền lợi tử vong 100% STBH
  • Khoản hỗ trợ học tập/lập nghiệp lên đến 11% STBH mỗi 3 năm

“Manulife – Quà Tặng Con Yêu – Bảo Vệ” – Bảo vệ toàn diện

  • Quyền lợi tử vong 100% STBH
  • Khoản hỗ trợ học tập/lập nghiệp lên đến 10% STBH mỗi 3 năm
  • Quyền lợi trợ cấp tiền mặt khi nằm viện (tổng số ngày trợ cấp tối đa lên đến 1.000 ngày)
    • 100% quyền lợi cho mỗi ngày nằm viện; hoặc
    • 200% quyền lợi cho mỗi ngày nằm viện tại Khoa Chăm Sóc Đặc Biệt

Ví dụ về quyền lợi bảo hiểm của gói “Manulife – Quà Tặng Con Yêu – Bảo Vệ”

Bạn kiếm được bao nhiêu tiền không còn quan trọng, quan trọng là bạn tiết kiệm bao nhiêu tiền và chọn hình thức tiết kiệm nào để đảm bảo cho tương lai. Và luôn nhớ rằng với bảo hiểm nhân thọ thì càng sớm càng tốt, thế nên hãy tiết kiệm ngay khi con bạn còn nhỏ, chỉ từ 25 nghìn đồng/ngày – tương đương 750 nghìn đồng/tháng là bạn đã có một kế hoạch tài chính cho con như mong muốn.

Tham khảo và nhận tư vấn về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Manulife để lựa chọn mức phí và quyền lợi bảo hiểm phù hợp nhất! 

Đừng tham gia Bảo hiểm nhân thọ ??

Bạn không cần Bảo hiểm nhân thọ đâu, nếu:

Điều đó hoàn toàn là sự thật! Chúng tôi khẳng định như  vậy. Nhưng trước hết, hãy trả lời những câu hỏi sau, nếu bạn trả lời đầy đủ và rõ ràng nhất, thì xin chúc mừng: Bạn là người rất thành đạt và cực kỳ có trách nhiệm với gia đình thân yêu của mình. Xã hội cần những người như bạn và gia đình với bạn là thứ tồn tại duy nhất, những thứ khác có hay không, vẫn quan trọng (nhưng ít hơn). Bắt đầu nhé:

Thứ nhất: Thu nhập của bạn có phải đến từ trí tuệ và sức khỏe bạn của bạn không?

Thứ hai: Một ngày xấu trời nào đó, thu nhập của bạn giảm đi hoặc mất hẳn, ai sẽ là người thay thế thu nhập của bạn để chăm sóc cho gia đình và những đứa con thân yêu của bạn?

Thứ ba: Bạn có muốn mọi người phải vì mình mà phải chật vật, xoay xở khắp nơi để có tiền chữa bệnh cho bạn không? Bạn đồng ý với tôi rằng xã hội chúng ta đang sống quá nhiều rủi ro phải không!

Thứ tư: Bạn có muốn con cái bạn có một tương lai tươi đẹp với những hoài bão to lớn mà không phụ thuộc vào bất cứ yếu tố nào (trong đó có bạn) khi chúng lớn lên không? Đừng nói là muốn đến đâu thì đến nhé!

Thứ năm: Bạn có muốn khi về già có cuộc sống an nhàn hưởng thụ hay phải ngửa tay xin tiền con cái?

Hãy nghiêm túc suy nghĩ và trả lời đi nhé! Nếu trả lời xong rồi thì bạn có thể kết thúc phần đọc của mình ở đây! Xin cảm ơn vì bạn đã đọc!

Còn không, chúng ta tiếp tục nhé!

Nếu bạn đã đọc đến đây, chứng tỏ bạn có nhu cầu hoặc chí ít là đã có những quan tâm nhất định về BHNT. Điều đó thực sự tốt cho bạn và gia đình thân yêu của bạn!

Vậy lý do nào khiến bạn còn đang suy nghĩ. Có phải là như này không:

  1. Ở Việt Nam, tôi có thấy ai tham gia BHNT đâu? Do đó, tôi cũng chả cần!

Bạn nói đúng, ở Việt Nam người tham gia chưa nhiều. Vì thế chúng ta mới là người Việt Nam, cụ thể nhé:

Người Mỹ: Ăn chậm, đi lẹ, hôn công khai, tè lén.

Người Việt: Ăn lẹ, đi chậm, hôn lén, tè công khai.

Người Mỹ: Họp bàn thì tranh luận, ra làm thì nhất trí.

Người Việt: Họp bàn thì nhất trí, ra làm thì tranh luận.

Và nữa

Người Mỹ: Hơn 90% dân số tham gia BHNT, một nửa trong số đó có từ 2 hợp đồng BHNT trở lên; google không tính phí, tự tìm hiểu nhé.

Người Việt: Hơn 90% dân số không thèm tham gia BHNT. Đơn giản vì mấy thằng xung quanh đều không tham gia. Đó, cái lý do, tôi nghĩ không thể củ chuối hơn được nữa!

  1. Thấy nhận nhiều tiền quá, không đáng tin lắm, có vẻ như lừa đảo?

Thưa các bạn, chúng ta đang sống trong thời đại công nghiệp 4.0! Ngay cả đến 1 con robot cũng đã được công nhận quyền công dân thì việc đặt ra nhưng câu hỏi đó như kiểu chúng ta trên núi mới xuống vậy! Google, Youtube theo tôi được biết là vẫn chưa hề tính phí! Chỉ cần một cái máy tính có kết nối Internet thì bạn có thể mang cả thế giới về nhà mình! Vậy nên nếu có nghi ngờ gì thì cứ tìm hiểu đi, bạn sẽ có câu trả lời cho chính mình! Chắc người Mỹ cũng không ngu đến mức 90% dân số bị lừa đâu.

  1. Tôi cần thời gian! Đợi tôi suy nghĩ đã nhé!

Tất nhiên, chúng ta làm cái gì cũng phải suy nghĩ! Tôi cực kỳ khuyến khích điều đó, nhưng vấn đề là bao lâu và bao giờ! Tôi đợi bạn đến bao giờ cũng được! Nhưng bạn không cần tôi đợi đâu! Người bạn cần đợi là thằng “Rủi ro” chứ không phải tôi.

Cứ ra đường là thấy rủi ro, người ta vẫn thường nói như vậy về tình trạng tai nạn giao thông ở Việt Nam và còn nhiều rủi ro khác nữa như là bệnh tật, tai nạn lao động, vân vân và mây mây. Thằng này nó rình rập bạn từ khi bạn bước ra đường đến khi bạn đi làm về, từ bữa ăn tới giấc ngủ! Từ áp lực công việc đến lúc vui chơi, nghỉ ngơi! Cố mà bảo nó đợi nhé! Còn nó có đợi bạn không thì chắc không ai biết được!

Đồng tiền đi trước là đồng tiền khôn!Mất bò rồi thì làm chuồng cũng vô nghĩa! Bạn hiểu ý tôi phải không?

  1. Tôi chưa có tiền? Bao giờ có tiền tôi tham gia sau?

Ok! Vậy thì hãy đặt ngược lại câu hỏi! Vậy bao giờ bạn có tiền? Khái niệm có tiền mông lung lắm! Cho tôi 10 (triệu) tôi tiêu đủ nhưng cho tôi 100 (triệu) tôi cũng chẳng thừa xu nào, đơn giản là phụ thuộc hoàn toàn vào cách chi tiêu của tôi!

Cụ thể hơn nhé: Giả dụ như năm nay bạn chưa có tiền, ok! Năm sau bạn có tiền, bạn tham gia BHNT, đồng ý! Vậy năm sau nữa bạn có tiền không? Năm sau nữa nữa, bạn có tiền không? Năm sau nữa nữa nữa, bạn có tiền không? Năm sau ……

Tham gia BHNT là bạn tham gia trong 15 (năm) chứ không phải 15 (tháng) hay 15 (ngày). Do đó, bạn không thể ngồi ở 15 (năm) trước để tin tưởng rằng 15 (năm) sau mình vẫn có tiền được. Khi bạn còn trẻ, sức khỏe bạn có nhiều, bạn còn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm mấy chục nghìn một ngày thì căn cứ nào để bạn tin rằng càng già bạn sẽ càng có tiền (khi mà tiền thuốc của bạn càng ngày càng tăng lên)? Một ngày tiết kiệm mấy chục không khó khăn như vậy đâu!

  1. Giờ tôi khỏe lắm, không cần bảo hiểm! Bao giờ yếu thì tôi mua vẫn kịp?

Bạn nói đúng! Ai cũng khỏe cho đến lúc yếu! Khi bạn nói được câu đó tôi chắc chắn bạn là người may mắn! Chỉ những người may mắn mới nói được câu đó! Biết tại sao không? Bạn có biết ai là những người không may mắn không?

Đó là những người đang ở trong bệnh viện! Là những người những người đang chạy vạy khắp nơi để lo tiền chữa bệnh cho người thân đấy! Và trong đó là rất nhiều người như bạn ngày hôm nay!

5 Sai lầm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ của người Việt

1. Không lựa chọn đại lý tư vấn uy tín

Tôi đã gặp nhiều trường hợp: Đại lý bảo hiểm lấy tiền của khách hàng nhưng không chuyển về công ty, khách hàng không hề giữ bất kỳ giấy tờ nào như hóa đơn thu tiền để làm chứng việc đã chuyển tiền. Đây là 1 việc rất nguy hiểm đã từng xảy ra, có thể quy kết Tội lừa đảo và chiếm đoạt tài sản.

Một đại lý bảo hiểm uy tín, được ủy quyền phải đáp ứng:

  • Có thẻ tên nhân viên của công ty bảo hiểm.
  • Có mang theo phiếu thu tiền có con dấu của công ty.
  • Gọi trực tiếp lên Hotline của công ty bảo hiểm để kiểm tra và xác nhận đại lý đó là người của công ty.

Nếu không có đủ 2 trong 3 yêu cầu tối thiểu kể trên thì bạn nên thận trọng – có thể đó là người giả mạo.

=> Phương án: Thận trọng quan sát để chắc chắn rằng mình đã tìm đúng Đại lý – người tư vấn viên bảo hiểm được công ty bảo hiểm ủy quyền.

 

2. Chờ thêm chút thời gian nữa để suy nghĩ

Tôi gặp nhiều khách hàng như này: Sau khi đã hiểu và rất muốn tham gia bảo hiểm, nhưng vẫn chần chừ vì cần thêm chút thời gian suy nghĩ, đó có thể là 3 ngày – 7 ngày. Đối với người đại lý bảo hiểm thì không sao cả, nhưng đối với khách hàng thì đây là 1 lỗ hổng rất nghiêm trọng:

  • Bạn có DÁM CHẮC sau 3-7 ngày suy nghĩ đó bạn vẫn khỏe mạnh, đủ điều kiện để được ký hợp đồng?
  • Bạn có DÁM CHẮC sẽ không có rủi ro nào xảy ra trong 3-7 ngày tới?

Bạn mua bảo hiểm để bảo vệ rủi ro cho bản thân, gia đình. Vậy tại sao không KÝ NGAY HÔM NAY mà lại phải để SUY NGHĨ THÊM. Nếu trước khi ký hợp đồng, bạn không có đủ sức khỏe thì bao nhiêu tiền cũng không được ký!

=> Phương án: Hãy KÝ NGAY HÔM NAY, bởi vì sau đó bạn sẽ có 21 ngày xem xét hợp đồng. Nếu không thấy các điều khoản hợp đồng thiết thực, bạn có thể hủy và mang tiền về. Nhưng chí ít: Trong 21 ngày được xem xét bạn vẫn được BẢO VỆ.

 

3. Chọn mệnh giá hợp đồng bảo vệ không phù hợp

Đây là sai lầm phổ biến của người Việt: Ký hợp đồng vì nể người tư vấnký để cho có chứ không phải vì nhu cầu thực sự của mình. Điều này dẫn tới hậu quả:

  • Hợp đồng dễ bị hủy giữa chừng vì chọn mệnh giá quá cao => phí bảo hiểm cao => cảm thấy áp lực khi phải duy trì hợp đồng => hủy giữa chừng.
  • Hợp đồng dễ bị hủy giữa chừng vì chọn mệnh giá quá thấp => phí bảo hiểm thấp => cảm thấy khoản tích lũy quá nhỏ => hủy giữa chừng.

Trong bất kỳ trường hợp nào hủy giữa chừng, khách hàng luôn là người bị thiệt vì bảo hiểm nhân thọ là khoản tích lũy dài hạn, hủy hợp đồng giữa chừng sẽ không thể thu hồi đủ vốn về.

Để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp: Bạn phải lựa chọn theo mục đích của mình, mệnh giá bảo vệ phù hợp, phí bảo hiểm phù hợp

 

4. Không đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ghi và chú thích rất rõ ràng các điều khoản hợp đồng, các điều khoản loại trừ không bảo hiểm, các điều khoản quy định việc khiếu nại, kiện tụng…

Nhưng người Việt mình rất lười, không chịu đọc hợp đồng khi nhận được, trong 21 ngày xem xét có thể thay đổi nếu muốn nhưng vì không đọc nên chả biết thay đổi gì. Sau 21 ngày, hợp đồng đã chính thức được cấp, không thể thay đổi hay hủy được nữa.

Tệ nhất là…

Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, đòi quyền lợi không được thanh toán vì sự kiện đó nằm trong phần loại trừ trong hợp đồng đã ghi rõ => quay sang nói bảo hiểm lừa đảo…

=> Phương án: Tận dụng hết cỡ Quyền 21 ngày xem xét để đọc và xem lại toàn bộ hợp đồng, nếu ngại đọc thì yêu cầu đại lý bảo hiểm đọc cho mình các điều khoản loại trừ, điều khoản chi trả… Để nắm được rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình.

Ở tất cả các công ty bảo hiểm đều có số Hotline của công ty đó, khi đọc hợp đồng mà không hiểu thì hãy gọi luôn Hotline để hỏi cho rõ. Người trực Hotline là đại diện của công ty sẽ không bao giờ trả lời sai.

 

5. Không biết cách đóng phí bảo hiểm hàng năm

Nhiều người hay gọi cho tôi để hỏi về vấn đề này:

  • Giờ anh không liên lạc được với bạn đại lý bảo hiểm nữa, anh phải đóng phí như nào?
  • Anh quá mất hạn đóng phí 20 ngày rồi, bị phạt bao nhiêu, hợp đồng bị hủy chưa?
  • Ra ngân hàng chuyển tiền cho bảo hiểm có được không?
  • ….
  • (rất nhiều câu hỏi kiểu như vậy).

Các công ty bảo hiểm đều có điều khoản Gia Hạn Đóng Phí, theo đó nếu đến hạn thanh toán mà bạn chưa nộp tiền thì bạn sẽ có thời gian Gia Hạn Đóng Phí, tôi sẽ minh họa như sau:

Tới ngày thanh toán => Bạn chưa có tiền => Bạn có 30 ngày (Gia Hạn Đóng Phí) để nộp tiền => Sau 30 ngày vẫn chưa nộp tiền, công ty trừ tiền trong giá trị tài khoản của bạn => Không trừ được, hợp đồng sẽ Stop.

Khi hợp đồng Stop, bạn có quyền Khôi Phục Lại Hợp Đồng trong vòng 24 tháng tiếp theo thay vì phải ký hợp đồng mới.

Hình thức đóng phí thì khá đa dạng: Thu tiền trực tiếp, Chuyển khoản ngân hàng, Nộp tiền qua Bưu điện, Thanh toán bằng các ứng dụng di động… Bạn cần gọi HOTLINE của công ty bảo hiểm để hỏi rõ các cách thức thanh toán được chấp nhận.

=> Phương án: Bạn nhớ rằng mình luôn có thời gian Gia Hạn Đóng Phí là 30 ngày, trong 30 ngày này bạn vẫn được bảo vệ. Bạn có thể lựa chọn các hình thức thanh toán phí tiện cho mình nhất để tiết kiệm công sức và thời gian.

 

Vậy là Bảo Hiểm Nhân Thọ đã liệt kê cho bạn 5 sai lầm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hi vọng qua bài viết này bạn sẽ có những lựa chọn tốt khi tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ thu nhập cho gia đình thân yêu của mình.

Cha mẹ là nhà đầu tư “vĩ đại” nhất của con

Trên thương trường, những nhà đầu tư, nhà kinh doanh coi những dự án A, B, hay C.. chính là con đẻ của họ vì họ đã dành bao năm tâm huyết vào đó để quyết tâm theo đuổi đến thành công. Nhưng quay về với cuộc sống thường ngày, với cha mẹ nào cũng vậy, con cái chính là “dự án” lớn nhất của cuộc đời mà họ dành cả chặng đường đầu tư, vun đắp. Và thành công của cha mẹ là con cái có được cuộc sống bình an, tốt đẹp, viên mãn.

Cha mẹ nên dạy con về tài chính ngay từ khi còn nhỏ

Ai đầu tư mà không bỏ vốn, ai đầu tư mà không vất vả, gian nan. Sẽ có những lúc đi vay, có lúc bị siết nợ, có lúc tinh thần sụp dổ, gục ngã rồi lại đứng lên và để thành công thì họ phải là người thật kiên trì.

Con cái – một “Công trình vĩ đại” của cha mẹ nhưng “nguyên liệu” lại được đầu tư là sự hi sinh thầm lặng, là những thứ nhỏ bé nhất và vô giá nhất. Đó là tình yêu, là thời gian, là thanh xuân, là sức khỏe, là trách nhiệm, sự quan tâm hay những bài học và cả những số tiền tiết kiệm chắt chiu hàng ngày. Vậy nên dự án đầu tư này được coi là không hoàn lại bởi sự hi sinh là vô điều kiện.

Đúng thế, cha mẹ chẳng có gì nhiều ngoài tình yêu thương là vô bờ bến là vô hạn. Tình yêu này đã hình thành từ khi con còn trong bụng mẹ, lớn dần lên và cứ thế tồn tại trong suốt cuộc đời. Nếu đầu tư là khi bạn đặt tiền vào một kênh nào đó với kỳ vọng sẽ có lời hoặc hưởng lợi sau một thời gian thì sự hi sinh của cha mẹ là sự cho đi sự yêu thương để rồi mong muốn đứa con của mình cảm nhận được sự ấm áp mà thành quả là con cái học được điều đó. Chưa bao giờ cha mẹ ngừng quan tâm ngừng lo lắng cho con, dù khi còn bé hay đã lớn, ngay cả khi con đã có những đứa con của riêng mình.

Và cũng đừng quên mang lại những bài học cuộc sống cho con

Thời gian thì cố định mà hàng ngày có quá nhiều thứ phải lo, phải làm. Nhưng dù cuộc sống có bận rộn đến đâu, cha mẹ vẫn dành thời gian trò chuyện, chia sẻ, lắng nghe, thấu hiểu và học cách lớn lên cùng con. Làm gì cũng vậy, muốn tốt thì bạn phải đầu tư thời gian, con cái là tất cả thì càng phải dành nhiều thời gian hơn nữa. Đặc biệt trong thời buổi trẻ em rất dễ bị dụ dỗ bởi những điều không tốt nên việc làm bạn với con, chơi cùng con, học cùng con, ốm ở bên cạnh con, chia sẻ mọi niềm vui nỗi buồn của con là một việc rất quan trọng.

Trong kinh doanh ai mà không tính toán đến chi phí cơ hội. Cuộc sống cũng có nhiều khi bạn phải chịu mất cái này để có được cái kia, như việc cha mẹ có thể đánh đổi thanh xuân cho tất cả những gì được coi là tốt nhất cho con mà không mảy may đến bản thân.

Tuổi trẻ ai mà không có đam mê, có thú vui, sở thích cá nhân nhưng vì con mà cha mẹ có thể không cần đi đến cùng của đam mê, không cần những buổi tán ngẫu bạn bè, cũng không cần đi thư giãn hay du lịch nhưng chỉ cần có con thì mọi thứ đều có để được đánh đổi. Vì dù cuộc sống có thế nào, cha mẹ vẫn luôn tươi cười, dịu dàng và quên hết tất cả khi ở bên cạnh con.

Thành công của con cái là thành công của cha mẹ

Đâu chỉ có đầu tư mới gặp rủi ro mà cuộc sống làm gì cũng có rủi ro. Nếu bạn vấp gã trong quá trình kinh doanh thì đó là bài học, thất bại nhiều sẽ đến lúc bạn thành công. Nhưng cuộc sống có những lúc tai ương đến mức ta không có cơ hội làm lại lần hai. Vậy mới thấy biết bao nhiêu cha mẹ ngoài kia mong muốn được ốm đau bệnh tật thay con, muốn dùng cả tính mạng mình hứng chịu rủi ro thay cho con. Đúng là không có sự hi sinh nào cao cả và thầm lặng hơn thế.

Mọi thứ trên đã không tiếc thì tiền bạc có gì để đáng tiếc nữa. Có câu nói: những gì của bố mẹ là của con, nhưng của con chẳng bao giờ là của bố mẹ thật không sai. Mọi thứ từ thời gian, sức khỏe, tình yêu, thanh xuân, tiền bạc… của cha mẹ đều dành cho con hết. Trong đó đầu tư vào học hành của con là việc ưu tiên hàng đầu. Cha mẹ không dạy con kiến thức nhưng luôn cố gắng tiết kiệm tiền để con có điều kiện được học trong môi trường tốt nhất. Vậy nên dù cuộc sống có thiếu thốn, vất vả nhưng cha mẹ vẫn không ngừng ưu tiên tiết kiệm cho tương lai của con.

Đầu tư không nhất thiết phải thu hồi vốn và có lãi vì có những khoản đầu tư bạn sẽ nhìn thấy kết quả theo một giá trị khác. Điều này thể hiện rõ nhất sự đầu tư “vĩ đại” của cha mẹ dành cho con cái.

Hãy lên một kế hoạch đầu tư rõ ràng nhất cho tương lai của con ngay bây giờ nhé.

Áp dụng 5 mẹo này thì dù tài chính eo hẹp đến mấy vẫn có một hợp đồng bảo hiểm

Cân đo đong đếm khi quyết định mua một sản phẩm/dịch vụ là lẽ tất nhiên, đặc biệt là với những người eo hẹp về tài chính. Riêng bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được thiết kế phù hợp cho tất cả mọi người từ thu nhập thấp đến thu nhập cao hay cả thu nhập bấp bênh vì mức phí được tích tiểu thành đại, được chia nhỏ từng kỳ nên với tài chính hạn chế bạn vẫn có thể tận dụng tối đa thêm các phương án này để dễ dàng duy trì được hợp đồng bảo hiểm.

Mức thu nhập bấp bênh bạn vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ

1. Tham gia bảo hiểm sớm nhất có thể

Trái ngược với các sản phẩm khác, càng mua sau càng rẻ, riêng với bảo hiểm nhân thọ thì càng mua sớm càng rẻ. Vì mức phí bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào độ tuổi và sức khỏe của người tham gia. Vậy tại sao bạn không tham gia sớm nhất có thể để chỉ phải bỏ một mức phí ít hơn. Nếu không có thể bạn sẽ rơi vào tình trạng từ tính mua nhưng chần chừ để lại sau, sang thời điểm cần mua thì phải trả mức phí cao rồi lại tiếc tiền nên không mua và rồi đến lúc bạn không thể mua được nữa. Vậy nên, càng tài chính eo hẹp bạn càng cần có bảo hiểm nhân thọ sớm để an tâm sự đảm bảo tài chính trước mọi rủi ro trong cuộc sống.

2. Tham gia cho cả gia đình trong một hợp đồng bảo hiểm

Một người có thể tham gia nhiều hợp đồng, nên có điều kiện kinh tế thì tốt nhất tham gia cho mỗi người ít nhất một hợp đồng. Nhưng may mắn rằng nhiều người vẫn có thể tham gia trên cùng một hợp đồng. Hãy tận dụng điều này để tham gia cho người trụ cột gia đình là cha hoặc mẹ và các thành viên còn lại có thêm những quyền lợi phù hợp. Tất nhiên sẽ không thể nào bằng mỗi người một hợp đồng nhưng nó giải quyết triệt để bài toán tiết kiệm khi tài chính eo hẹp mà vẫn đảm bảo cuộc sống.

Trong gia đình, người quan trọng nhất cần tham gia bảo hiểm là người trụ cột

3. Chọn kỳ hạn đóng phí theo năm

Cũng giống như gửi tiết kiệm, bạn càng gửi số tiền lớn và kỳ hạn dài thì lãi suất càng cao. Với bảo hiểm nhân thọ bạn có thể linh hoạt chọn kỳ hạn đóng phí theo tháng, quý, nửa năm, năm nhưng gần như là càng chọn kỳ hạn dài thì số phí bạn phải đóng sẽ ít hơn so với kỳ hạn ngắn. Ví dụ, một sản phẩm bảo hiểm có mức phí một năm khoảng 9 triệu nhưng nếu đóng theo nửa năm bạn sẽ thanh toán khoảng 4,8 triệu cho 2 lần, nếu đóng theo quý bạn sẽ đóng khoảng 2,5 triệu/quý, còn nếu đóng theo tháng bạn sẽ đóng gần 900 ngàn/tháng. Vì thế, hãy chọn kỳ hạn đóng phí theo năm để có được mức phí thấp hơn cả.

4. Chọn thời hạn đóng phí dài nhất có thể

Với mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, tùy vào thời điểm tham gia và kế hoạch trong tương lai, bạn có thể chọn thời hạn đóng phí phù hợp. Thông thường khách hàng tham gia đều muốn chọn thời hạn đóng phí ngắn. Nhưng nếu điều kiện tài chính hạn hẹp cách tốt nhất là chia nhỏ khoản tiền ra nhiều năm với thời hạn đóng phí dài để giảm bớt gánh nặng tài chính gia đình mà quyền lợi bảo hiểm vẫn được đảm bảo.

Bỏ qua sản phẩm bổ trợ là bạn đã bỏ qua một quyền lợi rất lớn

5. Tham gia sản phẩm bổ trợ

Có một vài đặc điểm rất hay của sản phẩm bổ sung mà rất ít người để ý là một sản phẩm chính có thể tham gia được rất nhiều sản phẩm bổ sung, mỗi một rủi ro lớn trong cuộc sống đều có một sản phẩm bổ sung để hỗ trợ tối đa nhu cầu tài chính và có thể tùy nhu cầu mà lựa chọn gói phù hợp, đặc biệt sản phẩm bổ sung này có mức phí rất thấp mà quyền lợi bảo hiểm rất cao. Vậy nên không có lý gì mà bạn lại không tham gia thêm sản phẩm bổ trợ cho cả gia đình.

Dù bạn giàu hay nghèo thì ít nhất cũng nên có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để an tâm về tài chính trước những rủi ro trong cuộc sống. Và đừng quên áp dụng 5 mẹo trên đây nếu bạn trong tình trạng tài chính eo hẹp nhé.

6 lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiền mua nhà dự án

Để tích góp đủ số tiền mua nhà không phải dễ dàng, vay tiền mua nhà dự án đang là hình thức phổ biến. Vậy cần lưu ý những gì khi vay tiền ngân hàng để mua nhà.

Có được một ngôi nhà là ước muốn của bao người. Nhưng việc mua nhà hiện nay, đặc biệt là đối với những đôi vợ chồng trẻ, là chuyện vô cùng khó. Vì vậy vay tiền mua nhà dự án chính là giải pháp hữu hiệu.

Song làm sao để vay tiền mua nhà dự án thông minh và không bị áp lực bởi những khoản nợ ngân hàng. Hãy cùng bỏ túi 6 lưu ý dưới đây để có được phương án tối ưu nhất.

1. Chỉ nên vay một phần giá trị ngôi nhà

Nếu bạn có dự định mua nhà bạn hãy chắc chắn rằng mình đã có một khoản tiền tích lũy một phần giá trị ngôi nhà. Khi đó bạn sẽ dễ dàng thanh toán tiền vay cho ngân hàng mà vẫn duy trì được một cuộc sống ổn định cho cả gia đình. Nếu như bạn vay ngân hàng quá nhiều để mua nhà, bạn sẽ gặp phải những khó khăn, áp lực việc trả nợ.

2. Đọc kĩ hợp đồng vay vốn

Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay mua nhà, phải nắm rõ giới hạn mức tối đa mà khả năng tài chính và trả nợ của mình cho phép. Hãy lên kế hoạch thanh toán trong tương lai và cân nhắc điều chỉnh giữa thu nhập và nhu cầu tài chính, đặc biệt lưu ý sự thay đổi lãi suất cho vay. Khách mua nhà có thể chọn hình thức cố định số tiền phải trả hàng tháng dù lãi suất cho vay biến đổi. Điều này giúp khách hàng chủ động kế hoạch tài chính và tránh chịu những tác động không muốn trong trường hợp lãi suất biến động mạnh.

Đọc kĩ hợp đồng vay vốn trước khi ký

3. Chú ý đến lãi suất ngân hàng

Khi vay vốn tại ngân hàng, bạn cần phải nắm chắc quy định vay vốn để có chiến lược cụ thể. Thông thường để thu hút người vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi.

Bên cạnh đó cũng cần chú ý đến cách tính lãi của ngân hàng, hiện nay, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.

Khi vay vốn ngân hàng để mua nhà nên chú ý lãi suất vay

4. Xác định mức thu nhập hàng tháng

Khoản thu nhập ổn định hàng tháng sẽ là yếu tố quan trọng trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để mua nhà. Khi bạn có thu nhập ổn định sẽ tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó bao gồm cả vốn và lãi vay).

5. Đánh giá khả năng thanh toán

Bạn phải xác định được khả năng thanh toán của mình đến đâu để hạn chế những rủi ro trong việc trả nợ. Bạn có thể xác định qua công thức dưới đây:

Nếu thực hiện phép tính (1) + (2) ≥ (3) thì việc vay vốn ngân hàng mua nhà được xem là khả thi.

(1) Khả năng tài chính: Đây được coi là số tiền tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.

(2) Khả năng tài chính hỗ trợ: Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.

(3) Khả năng trả nợ: Việc chắc chắn phải làm sau khi mua nhà trả góp chính là trả nợ. Ở trường hợp này, người vay vốn cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng, đồng thời phải nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát.

Đánh giá khả năng thanh toán trước khi quyết định vay mua nhà

6. Cân nhắc thời hạn gói vay

Bên cạnh lãi suất thì thời hạn cũng là yếu tố rất quan trọng mà người vay phải biết. Chính vì vậy, bạn nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất.

Khi quyết định vay tiền mua nhà thì người vay phải tính toán thật kĩ càng trên nhiều yếu tố. Bạn cần có một kế hoạch tài chính cụ thể trong quá trình vay tiền ngân hàng. Vì trên thực tế nhiều ngân hàng có công bố lãi suất cho vay mua căn hộ với lãi suất những tháng đầu rất hấp dẫn. Đây chính là một hình thức khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng.

Những lợi ích của vay theo hạn mức tín dụng đối với doanh nghiệp

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng thích hợp cho các doanh nghiệp có nhu cầu vốn tạm thời và có vòng luân chuyển vốn nhanh và đồng thời giúp doanh nghiệp có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình.

Xét trên thị trường vay vốn từ ngân hàng thì ngoài vay từng lần dành cho các doanh nghiệp không cần vốn thường xuyên thì loại vay vốn theo hạn mức tín dụng là một loại vay đang dần phổ biến hơn ở Việt Nam và thích hợp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần một nguồn vốn ổn định và thường xuyên. Vì vậy chúng ta cần tìm hiểu qua loại vay vốn theo hạn mức tín dụng này để có cái nhìn rõ ràng hơn về nó.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ở đó ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận. Theo phương thức cho vay này khách hàng được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để làm căn cứ cho việc vay lần sau, trong đó hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên.

Chỉ cần lập hồ sơ một lần – Được vay nhiều lần

Các doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ vay vốn vào lần đầu tiên, sau đó ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ và cấp hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian xác định, tối đa là 12 tháng.

Với vay tín dụng theo hạn mức, doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ một lần

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng thường áp dụng cho các đối tượng khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên và vòng quay luân chuẩn vốn nhanh. Với phương thức này, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ thoả thuận với nhau về phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn giá trị tài sản thế chấp, nguồn vốn ngân hàng có thể đáp ứng để ngân hàng xét duyệt đưa ra một hạn mức tín dụng có thể cho vay với doanh nghiệp, đồng thời xác định lãi suất từng lần, tài khoản vay, trả thông qua một hợp đồng tín dụng. Đặc biệt ngân hàng không xác định mức giới hạn cho từng lần vay, chỉ cần số tiền vay không vượt quá hạn mức cho vay. Việc cho vay và trả nợ của khách hàng có thể thực hiện xen kẽ với nhau trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng.

Phương thức vay vốn linh hoạt cho doanh nghiệp

Đây là những lợi ích mà chắc chắn các doanh nghiệp và ngân hàng không thể bỏ qua khi nghĩ tới việc vay theo hạn mức tín dụng:

  • Thủ tục đơn giản: Doanh nghiệp không cần phải lập nhiều hồ sơ cho mỗi lần vay, mà chỉ cần làm một lần trong tối đa 12 tháng.

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

  • Linh hoạt cho doanh nghiệp: Doanh nghiệp có thể chủ động với nguồn vốn của mình, từ đó doanh nghiệp có thể linh động sử dụng vốn với các mục đích kinh doanh khác nhau, mà chỉ cần gửi các bộ chứng từ đến ngân hàng để chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích ban đầu trong hợp đồng tín dụng.
  • Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay: Phương thức này giúp ngân hàng kiểm soát được mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp. Đồng thời, theo sát tình hình kinh doanh của đối tượng vay, và đưa ra các quyết định kịp thời và đúng đắn đối với mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp.

Ngân hàng và doanh nghiệp còn e dè

Ngoài những lợi ích trên thì thức này vẫn tồn tại một số nhược điểm, khiến việc cho vay theo hạn mức tín dụng khiến nhiều ngân hàng và doanh nghiệp còn e ngại.

  • Doanh nghiệp có thể bị phạt nếu như trong quá trình vay, doanh nghiệp không đạt được vòng quay vốn theo hạn mức tín dụng như kế hoạch đã đề ra.
  • Ngân hàng không giữ sự chủ động đối với vốn của mình. Do theo hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ cho khách hàng vay trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy ngân hàng có nghĩa vụ phải luôn trữ một lượng tiền trong thời gian đó để đáp ứng được vốn cho doanh nghiệp vay . Điều đó khiến cho ngân hàng dễ rơi vào thế bị động, không thể linh hoạt xoay vốn của mình, có thể gây tồn động vốn nếu như khách hàng không sử dụng hết hạn mức tín dụng.

Ngân hàng không thể chủ động với nguồn vốn của mình

 

Với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đòi hỏi nghiệp vụ ngân hàng cao để có thể tính toán việc thu nợ, lãi suất khác nhau

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng hiện nay khá phổ biến trên thế giới, nhưng ở Việt Nam hình thức cho vay này còn gặp khó khăn cho ngân hàng và cả doanh nghiệp. Tuy nhiên, trong tương lai, dự đoán rằng phương thức này sẽ ngày càng được các doanh nghiệp ưa chuộng hơn.