Bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ 2014: một năm nhìn lại

Số tiền thực bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ đạt 10.353 tỷ đồng trong năm 2014, tăng 4,2% so với năm 2013 và tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc năm nay giảm 3,3% so với năm 2013.

Dù xảy ra nhiều sự kiện bảo hiểm nhân thọ bất ngờ, với giá trị bồi thường lớn, năm 2014 vẫn là một năm khá thành công của ngành bảo hiểm trong kiểm soát tỷ lệ bồi thường. Tỷ lệ bồi thường toàn ngành đạt 41%, giảm 3,3% so với 2013.

Tỷ lệ bồi thường 2014 giảm 3,3%

Số tiền thực bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ đạt 10.353 tỷ đồng trong năm 2014, tăng 4,2% so với năm 2013. Con số trên cùng với số tiền trả bảo hiểm 8.199 tỷ đồng (tăng 3,9%) của khối bảo hiểm nhân thọ trong năm qua đã đưa tổng số tiền thực bồi thường và trả tiền bảo hiểm toàn ngành tăng 4,1% so với năm 2013, khoảng 18.552 tỷ đồng, theo số liệu ước tính từ Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính).

Số tiền thực bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ đạt 10.353 tỷ đồng trong năm 2014

Tính trên con số 25.250 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ, theo ước tính của cơ quan này, tỷ lệ bồi thường bảo hiểm của khối đạt khoảng 41%. Như vậy, tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc năm nay thấp hơn năm ngoái. Năm 2013, tỷ lệ này là 44,3%.

Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ giảm, là kết quả của những nỗ lực lớn của các DN bảo hiểm trong kiểm soát rủi ro ngay từ khâu cấp đơn, tăng cường hiệu quả khai thác dịch vụ, nhưng vẫn ở mức cao, cao hơn so với năm 2012 (tỷ lệ bồi thường của bảo hiểm phi nhân thọ là 38,8%). Đó là do các nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao chưa được cải thiện nhiều, cùng với sự kiện bảo hiểm bất ngờ xảy ra, với giá trị tổn thất lớn như sự cố ở Bình Dương, Đồng Nai, Hà Tĩnh hồi cuối tháng 5. Chưa kể, nhiều tổn thất bất thường từ cháy nổ, cộng với bồi thường bảo hiểm theo chương trình thí điểm nông nghiệp vẫn còn sót lại.

Số liệu thống kê đầy đủ của cơ quan quản lý nhà nước về thị trường bảo hiểm trước đó cho thấy, tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc 9 tháng đầu năm 2014 đạt 38%. Trong đó, 20/29 DN bảo hiểm phi nhân thọ có tỷ lệ này thấp hơn tỷ lệ bồi thường của toàn thị trường. 9 DN bảo hiểm còn lại có tỷ lệ cao hơn tỷ lệ bồi thường toàn thị trường, trong đó có 7 DNBH tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc trên 50% là Fubon (197%), MSIG (75%), GIC (69%), Cathay (81%), XTI (54%), Liberty (51%), BVTM (126%). Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ cao tập trung chủ yếu ở các nghiệp vụ xe cơ giới, sức khỏe, tài sản – thiệt hại.

Cần tăng cường các khâu kiểm soát rủi ro để giảm tỷ lệ bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ

Mục tiêu 2015, nỗ lực giảm còn dưới 40%

Nỗ lực kéo tỷ lệ bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ xuống dưới 40% đang được các DN bảo hiểm đặt ra trong năm 2015, nhờ tiếp tục tăng cường các khâu kiểm soát rủi ro ngay từ khâu cấp đơn.

“Với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe, được xem là nghiệp vụ bị trục lợi bảo hiểm nhiều nhất, chúng tôi sẽ nâng cao quy trình kiểm tra xe trước khi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe cũng như đánh giá, sàng lọc các khách hàng rủi ro cao, lỗ kinh doanh liên tục. Ngoài ra, sẽ tăng cường kiểm soát giá sửa chữa xe ô tô có số tiền sửa chữa từ 50 triệu đồng trở lên”, một lãnh đạo DN nói.

Việc giảm dần tỷ lệ bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ nhằm tránh cho DN bảo hiểm bị lỗ nghiệp vụ, có thêm tiền để đầu tư, sinh lời cho DN bảo hiểm cũng như đóng góp vào sự phát triển kinh tế – xã hội đất nước. Năm 2014, nhờ giảm tỷ lệ bồi thường bảo hiểm mà tổng số tiền đầu tư của các DN bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt khoảng 28.403 tỷ đồng (tăng 7% so với năm 2013).

Dẫu vậy, để thực hiện được mục tiêu này không đơn giản, ngành bảo hiểm vẫn đang đứng trước bài toán lớn là tăng cường quản trị rủi ro, phòng chống trục lợi bảo hiểm. Chưa kể, theo một chuyên gia trong ngành, nếu không kiểm soát tốt công tác quản lý khi bán bảo hiểm thủy sản cho ngư dân theo chương trình thí điểm mới đây của Chính phủ (theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP ngày 7/7/2014) thì giảm bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ sẽ chỉ là kỳ vọng, giống như từng xảy ra với chương trình thí điểm bảo hiểm nông nghiệp trước đó.